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银行从业资格中级考试试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.以下哪种金融工具不属于货币市场工具（）

A.商业票据

B.股票

C.短期国债

D.大额可转让定期存单

答案：B

2.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.长期次级债务

答案：D

3.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.货币资金融通功能

D.定价功能

答案：C

4.下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

答案：D

5.银行风险管理的流程是（）

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制

答案：B

6.下列关于信用风险的说法，正确的是（）

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C

7.市场风险不包括（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险

答案：D

8.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

9.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

答案：D

10.下列关于内部控制的说法，不正确的是（）

A.内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的

B.内部控制是为了实现控制目标，通过制定和实施一系列控制方法、措施和程序，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.内部控制的目标包括保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、提高经营效率和效果、促进企业实现发展战略

D.内部控制的原则包括全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益原则

答案：D

11.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

答案：D

12.下列关于风险管理策略的说法，不正确的是（）

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

C.风险转移是指商业银行通过购买保险、签订远期合同等方式将风险转移给其他金融机构或非金融机构

D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

答案：C

13.下列关于资本充足率的说法，不正确的是（）

A.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率

B.资本充足率反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度

C.资本充足率越高，商业银行的抗风险能力越强

D.资本充足率是衡量商业银行经营管理水平的唯一指标

答案：D

14.下列关于巴塞尔资本协议的说法，不正确的是（）

A.巴塞尔资本协议规定了银行资本充足率的最低标准

B.巴塞尔资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

C.巴塞尔资本协议强调了商业银行的风险管理和内部控制

D.巴塞尔资本协议只适用于国际活跃银行

答案：D

15.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）

A.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

B.