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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第四章历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第四章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份进行识别时，下列哪项措施属于基础性要求？

【选项】A.客户风险等级评估

B.客户交易金额监控

C.客户身份基本信息采集

D.客户交易行为分析

【参考答案】C

【详细解析】根据《反洗钱法》第16条，金融机构需对客户身份进行基本识别，要求采集客户的有效身份证件信息及联系方式。选项A、B、D属于后续风险控制措施，而C是身份识别的基础。

【题干2】商业银行法规定，商业银行资本充足率应当不低于多少？

【选项】A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第38条明确资本充足率不得低于4%，这是全球银行业监管的最低标准。选项B、C、D分别对应不同监管框架下的要求，但我国法条中仅规定4%。

【题干3】消费者权益保护法中，消费者享有知情权的核心内容包括？

【选项】A.知悉商品价格

B.知悉商品真实成分

C.知悉售后服务渠道

D.知悉经营者资质

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》第8条要求经营者提供商品真实成分、功能、风险等必要信息。选项A、C、D属于知情权的延伸内容，但核心是商品实质性信息。

【题干4】支付结算办法规定，单位银行账户不得开立几个基本存款账户？

【选项】A.1个

B.2个

C.3个

D.任意数量

【参考答案】A

【详细解析】《支付结算办法》第26条明确单位只能开立一个基本存款账户，其他账户需经人民银行批准。选项B、C、D均违反账户管理原则。

【题干5】证券法规定，上市公司信息披露的时限要求为？

【选项】A.重大事件发生5日内

B.重大事件发生10日内

C.重大事件发生15日内

D.重大事件发生20日内

【参考答案】A

【详细解析】《证券法》第80条要求上市公司在重大事件发生后的5个工作日内公告，例如合并、分立等。选项B、C、D对应不同事件类型或境外市场要求。

【题干6】保险法规定，保险公司在承保时不得询问被保险人的？

【选项】A.健康状况

B.投保动机

C.风险职业

D.既往病史

【参考答案】B

【详细解析】《保险法》第16条禁止保险公司询问与保险标的无关的内容，投保动机属于主观因素，不影响承保决策。选项A、C、D均与风险评估相关。

【题干7】金融监督管理法中，国务院金融监督管理机构包括？

【选项】A.中国人民银行和中国银保监会

B.中国人民银行和中国证监会

C.中国银保监会和中国证监会

D.中国人民银行和外汇管理局

【参考答案】B

【详细解析】当前国务院金融监管架构为“一行两会”，即央行、银保监会、证监会。选项D中的外汇管理局属于外汇管理职能，非直接金融监管主体。

【题干8】存款保险条例规定，存款保险机构的最高偿付限额为？

【选项】A.50万元

B.100万元

C.150万元

D.200万元

【参考答案】B

【详细解析】《存款保险条例》第25条明确最高偿付限额为人民币100万元，自实施日起执行。选项A、C、D为不同国家或历史阶段的限额标准。

【题干9】《商业银行法》规定，商业银行贷款应当遵守资产负债比例管理要求，其中流动性覆盖率应不低于？

【选项】A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第39条要求流动性覆盖率不低于60%，该指标反映银行短期偿债能力。选项A、C、D对应不同监管指标或国际标准。

【题干10】反洗钱客户尽职调查中，对低风险客户需采取的最低措施是？

【选项】A.5年持续监控

B.1年实地核查

C.3个月风险评估

D.6个月交易分析

【参考答案】B

【详细解析】根据《反洗钱客户尽职调查指引》，低风险客户需进行1次实地核查，并每6个月更新资料。选项A适用于高风险客户，其他选项不符合最低要求。

【题干11】证券法规定，上市公司定期报告的披露时限为？

【选项】A.每年度报告在次年4月30日前

B.每年度报告在次年6月30日前

C.每半年度报告在次年9月30日前

D.每季度报告在季度结束后45日内

【参考答案】A

【详细解析】《证券法》第120条要求年度报告在次年4月30日前披露，半年度报告在8月31日