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2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(5卷100道合辑-单选题)

2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行资本管理办法》，关于信贷资产风险权重计算，以下哪项表述正确？

【选项】A.关注类贷款风险权重为50%B.次级类贷款风险权重为100%C.满足条件的正常类贷款风险权重为20%D.不良类贷款风险权重为150%

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行资本管理办法》第85条，正常类贷款风险权重为20%，若满足特定条件（如贷款存续满3年且无逾期记录），可降至10%。次级类（50%）和关注类（70%）风险权重为固定值，不良类（150%）为最高权重，选项C符合规定。

【题干2】信贷审查中，客户提供的财务报表存在连续3个月资产负债率超过70%的情况，应如何处理？

【选项】A.直接批准贷款B.要求补充说明并提供第三方审计报告C.暂缓审批并重新评估D.拒绝贷款申请

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行贷款风险分类办法》，资产负债率异常可能反映企业偿债能力恶化，需触发贷前调查中的风险预警机制。选项C符合审慎原则，要求重新评估资金用途和还款来源，选项A、D过于极端，B未体现风险升级处理。

【题干3】某企业申请500万元信用贷款，银行要求其提供等值抵押物，但企业仅能提供价值300万元的固定资产，此时银行应如何操作？

【选项】A.按抵押物价值300万元审批贷款B.要求追加抵押物或担保C.直接拒绝贷款申请D.以信用评分替代抵押物

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行押品管理指引》，抵押物价值不足贷款金额50%时（300万500万×50%），需追加担保措施。选项B符合监管要求，选项A违反资本充足率规定，C、D未解决抵押不足的核心问题。

【题干4】在授信审批中，对于单笔贷款金额超过银行授信额度150%的申请，应如何处理？

【选项】A.直接送交贷审会表决B.要求客户分批申请C.自动触发总行审批权限D.由风险部直接审批

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行授信工作指引》，超限授信需总行审批，选项C正确。选项A未体现权限升级，B违反集约化原则，D违反审批分级制度。

【题干5】某制造业企业申请2000万元流动资金贷款，但近两年净利润连续为负，银行应重点核查哪些指标？

【选项】A.销售收入增长率B.应收账款周转率C.存货周转天数D.负债率与现金流比

【参考答案】D

【详细解析】净利润为负时，需通过负债率（反映偿债压力）和经营性现金流比（覆盖短期债务能力）评估还款来源，选项D正确。选项A、B侧重经营效率，C侧重流动性，均非核心。

【题干6】关于贷款担保方式，以下哪项属于物的担保？

【选项】A.保证人信用证B.质押C.抵押D.连带责任保证

【参考答案】B

【详细解析】根据《担保法》，质押（转移占有）和抵押（不转移占有）属于物的担保，保证人信用证（见保函）和连带责任保证为人的担保，选项B正确。

【题干7】某银行采用五级分类法，将一笔贷款从“正常类”调整为“关注类”，需满足哪些条件？

【选项】A.贷款逾期60天B.贷款本金逾期15天且利息正常C.企业被列入失信名单D.贷款用途与申报不符

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行贷款风险分类办法》，正常类转关注类需满足“本金逾期15天（含）以上且利息正常”或“利息逾期15天（含）以上”，选项B正确。选项A为不良类标准，C、D属其他风险类型。

【题干8】在客户信用评级中，下列哪项属于外部数据源？

【选项】A.企业纳税记录B.银行流水C.企业社保缴纳数据D.客户个人征信报告

【参考答案】D

【详细解析】外部数据源指非银行内部信息，征信报告由征信机构提供，属外部数据。选项A、C为银行内部或政府公开数据，B为银行内部信息。

【题干9】某银行对某客户采取“有条件受理”审批意见，需满足哪些核心要求？

【选项】A.需补充财务报表B.贷款金额不超过抵押物价值C.需总行终审D.贷款期限不超过5年

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行授信工作指引》，“有条件受理”指需补充关键信息或调整授信方案，选项A符合要求。选项B、C、D属具体授信条件而非审批意见类型。

【题干10】在压力测试中，若模拟利率上升200个基点导致企业现金流缺口超过贷款额度50%，应如何处理？

【选项】A.暂缓贷款发放B.自动拒绝贷款申请C