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银行从业资格考试模拟试题及答案(2024年)

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

答案：B

解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，不是取决于银行盈利大小，A错误；会计资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，B正确；会计资本和经济资本是不同概念，通常不相等，C错误；银行资本有会计资本、监管资本和经济资本等不同口径，并非三者简单相加，D错误。

2.下列属于间接融资工具的是（）。

A.公司股票

B.国库券

C.企业债券

D.银行贷款

答案：D

解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行贷款等，所以答案选D。

3.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：B

解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。所以选B。

4.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。所以D选项分类错误，选D。

5.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

答案：A

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。所以选A。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：ABCDE

解析：以上选项均属于商业银行合规管理部门的基本职责。制定并执行风险为本的合规管理计划，能确保合规管理工作有针对性和系统性；审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性，保证业务活动符合规定；组织制定合规管理程序等合规指南，为员工提供行为规范；积极主动识别和评估合规风险，提前防范风险；收集、筛选数据建立合规风险监测指标，以便及时发现潜在合规问题。

2.下列属于金融机构反洗钱义务的有（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：ABCDE

解析：金融机构的反洗钱义务包括健全反洗钱内控制度，为反洗钱工作提供制度保障；建立客户身份识别制度，确认客户身份；建立客户身份资料和交易记录保存制度，便于后续调查；执行大额