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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案(5卷单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行资本充足率必须达到多少才能持续经营？

【选项】A.5%B.8%C.10%D.12%

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四条明确规定，商业银行应当依法holdcapitaladequateratio(CAR)不低于10%，该指标是衡量银行资本充足性的核心标准。选项C正确。选项A（5%）适用于信用合作社，选项B（8%）为巴塞尔协议Ⅲ提出的新要求，选项D（12%）是部分国家监管标准，均不符合我国现行法律。

【题干2】商业银行办理个人储蓄存款业务时，必须遵循的最低存款准备金率是？

【选项】A.0.5%B.1.5%C.3%D.5%

【参考答案】A

【详细解析】根据中国人民银行《存款准备金管理办法》，个人储蓄存款准备金率为0.5%，单位存款为12%。选项A正确。选项B（1.5%）为2015年调整后的企业存款比例，选项C（3%）为部分国家执行标准，选项D（5%）为我国历史性存款准备金率，均不符合现行规定。

【题干3】商业银行不得向关系人发放贷款的例外情形是？

【选项】A.总行统一授信B.单独授信额度C.独立授信审批D.总行直接审批

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第四十条明确禁止向关系人发放贷款，但总行统一授信管理属于合规操作。选项A正确。选项B（单独授信额度）、C（独立授信审批）和D（总行直接审批）均构成违规关联交易。

【题干4】反洗钱义务主体中，金融机构应当采取的具体客户身份识别措施不包括？

【选项】A.核实身份证件B.调查交易背景C.拒绝可疑交易D.报告可疑交易

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，必须采取的措施包括核实身份（A）、调查交易背景（B）、拒绝可疑交易（C）和及时报告（D）。选项B调查交易背景属于金融机构应主动开展的工作，但并非强制报告义务的直接内容。

【题干5】商业银行从事证券投资业务时，最高可占其总资产的比重是？

【选项】A.20%B.30%C.40%D.50%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十一条明确证券投资业务占比不得超过总资产的30%。选项B正确。选项A（20%）为部分发达国家的审慎要求，选项C（40%）为我国2018年修订前的旧标准，选项D（50%）是证券公司业务范围，均不符合现行规定。

【题干6】商业银行对呆账的确认需经多少个审批层级？

【选项】A.1个B.2个C.3个D.4个

【参考答案】C

【详细解析】《金融企业呆账核销管理办法》规定，呆账核销需经企业财务部门初审、审计部门复审、董事会或股东（大）会决策三个层级审批。选项C正确。选项A（1个）为小型企业简化流程，选项B（2个）为外资银行特殊规定，选项D（4个）超出法定程序。

【题干7】商业银行分支机构在反洗钱工作中必须直接向谁报告可疑交易？

【选项】A.总行反洗钱部门B.地方人民银行C.客户所在地公安机关D.上级监管机构

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构分支机构须直接向当地人民银行报告可疑交易。选项B正确。选项A（总行）适用于跨区域协作，选项C（公安机关）需经人民银行转介，选项D（上级监管）不符合垂直管理体系要求。

【题干8】商业银行从业人员在处理客户投诉时，必须遵循的首要是？

【选项】A.24小时响应B.双线沟通C.留痕管理D.隐私保护

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行消费者权益保护实施办法》规定，处理投诉须以保护客户隐私为首要原则。选项D正确。选项A（24小时响应）为服务标准，选项B（双线沟通）为执行方式，选项C（留痕管理）为操作要求，均需以隐私保护为前提。

【题干9】商业银行不得向客户收取的金融服务费用是？

【选项】A.信用卡年费B.贷款评估费C.信用报告查询费D.跨行转账手续费

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行收费管理暂行办法》明确禁止收取贷款评估费，但信用卡年费（A）、信用报告查询费（C）和跨行转账手续费（D）属于合规收费项目。选项B正确。

【题干10】商业银行对个人金融资产信息查询的时限要求是？

【选项】A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日

【参考答案】C