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2025年中级银行从业资格（官方）-个人贷款2历年参考试题库答案解析(5套合计百道单选题)

2025年中级银行从业资格（官方）-个人贷款2历年参考试题库答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行贷款风险分类办法》，当贷款本金或利息逾期超过90天且未清偿，应被划分为（）。

【选项】A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行贷款风险分类办法》规定，逾期超过90天且未清偿的贷款应划分为次级类（C）。正常类（A）为正常还款状态，关注类（B）为逾期30-90天或存在潜在风险但未达次级，可疑类（D）为有充分证据表明贷款价值可能低于本金。次级类是风险分类中的第三级，需计提专项准备金。

【题干2】个人住房贷款申请审批中，贷款人通常要求借款人家庭年收入需达到所申请贷款月供的（）倍。

【选项】A.2.5B.3.0C.3.5D.4.0

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监办发〔2019〕82号文要求，住房贷款申请人家庭年收入应不低于月供的2倍（B）。若月供占收入比超过50%可能被拒批，但具体倍数需结合地区经济水平调整。选项A（2.5）为部分银行执行标准，D（4.0）为严苛要求，均非行业通用标准。

【题干3】组合贷款中，公积金贷款占比超过（）时需提供双方收入证明。

【选项】A.50%B.60%C.70%D.80%

【参考答案】C

【详细解析】住建部《关于规范住房公积金贷款业务的通知》规定，组合贷款中公积金贷款占比超过70%（C）时，需同时提供购房人及配偶双方收入证明。此比例旨在验证还款能力，防止过度依赖公积金贷款。

【题干4】等额本息还款方式下，每月还款金额（）。

【选项】A.固定不变B.逐月递减C.逐月递增D.先高后低

【参考答案】A

【详细解析】等额本息采用月均还款法，计算公式为：月供=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^n）/（（1+月利率）^n-1）。由于包含固定利息分摊，每月还款额（A）固定不变。等额本金（C）才是逐月递减。

【题干5】商业性个人贷款中，抵押物评估价值与贷款金额的比值通常不低于（）。

【选项】A.70%B.80%C.90%D.100%

【参考答案】A

【详细解析】银保监发〔2020〕23号文要求抵押物价值系数不低于70%（A）。即贷款金额≤抵押物评估值×70%。若评估值100万，则最高可贷70万。选项B（80%）为部分银行风控要求，非监管强制标准。

【题干6】个人信用贷款的授信额度审批中，核心负债率（月均还款额/月均收入）一般应低于（）。

【选项】A.35%B.40%C.45%D.50%

【参考答案】A

【详细解析】央行《商业银行信用卡业务监督管理办法》类比要求，信用贷款核心负债率应≤35%（A）。即月均还款额≤月均收入×35%。若月收入1万，则月供不超过3500元。选项B（40%）为常见风控阈值，但监管层未明确统一标准。

【题干7】个人消费贷款资金用途监管中，禁止将贷款资金用于（）。

【选项】A.装修自住房B.购买汽车C.偿还其他贷款D.投资股票

【参考答案】D

【详细解析】银保监发〔2021〕14号文明确禁止将消费贷款用于股票投资（D）。但允许用于装修自住房（A）、购买汽车（B）或偿还其他贷款（C），前提需提供合法证明文件。

【题干8】根据《商业银行贷款管理暂行办法》，个人贷款审批中，担保方式优先级顺序为（）。

【选项】A.抵押＞质押＞保证B.保证＞抵押＞质押C.质押＞保证＞抵押D.保证＞质押＞抵押

【参考答案】A

【详细解析】监管要求担保方式优先级为：抵押（A）＞质押＞保证。抵押以实物资产为基础，质押以权利凭证为基础，保证需第三方信用支撑。因此抵押优先级最高。

【题干9】个人经营性贷款的还款期限最长不得超过（）。

【选项】A.5年B.7年C.10年D.15年

【参考答案】B

【详细解析】银保监办发〔2022〕85号文规定，经营性贷款期限最长不超过7年（B）。但特殊情形如农业加工、科技型企业可延长至8年。选项C（10年）为部分银行内部标准，非监管上限。

【题干10】个人贷款预支业务中，单笔预支金额不得超过原贷款本金的（）。

【选项】A.10%B.20%C.30%D.50%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行个人贷款业务监督管理办法》规定，预支金额≤原贷款本金10%（A）。若原贷款50万，则最多可预支5万。但需经贷款人重新审批，并重新计算利率。

【题干11】个人住房贷款利率调整机制中，LPR调整后，利率变动生效日通常为（）。

【选项】