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新常态经济下湖南农业保险的发展困境与突破路径研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济发展步入新常态的大背景下，中国经济增长模式正经历着深刻变革，从高速增长转向中高速增长，更加注重经济发展的质量和效益。农业作为国民经济的基础产业，在新常态经济下也面临着新的机遇与挑战。农业保险作为一种重要的风险管理工具，对于稳定农业生产、保障农民收入、推动农业现代化进程具有不可替代的作用。湖南作为农业大省，拥有丰富的农业资源和庞大的农业人口，是我国主要的粮食生产基地，也是油菜、柑橘、茶叶、桐油的主产区以及生猪、水产品的重要输出省份。然而，湖南农业生产周期长、回报率低，且深受自然灾害影响，每年约有6百多万公顷农作物受灾，减产约200万吨，损失率高达7%，农业保险的发展对于湖南农业的稳定和发展显得尤为重要。

近年来，国家高度重视农业保险的发展，出台了一系列政策措施支持农业保险的推广和创新。2007年以来，在国家财政部、农业部、林业总局、中国保监会的关心支持下，湖南省成为全国政策性农业保险的试点省份之一。此后，湖南省农业保险呈几何倍数增长，业务规模发展势头良好。2009年，全省农业保险累计签单保费收入11.93亿元，排名全国第四位、中南六省第一位，开办险种从2007年的3种增加到7种，覆盖区域扩大到全省140多个县市区，参保农户数三年共达6000万人次，年承保金额平均超过300多亿元。但与此同时，随着农业产业化和集约化经营程度的不断提高，湖南农业保险也暴露出一些问题，如农业保险法律法规滞后、市场供给无法完全满足差异化的保险需求、巨灾保险支持不够、保险公司服务能力有待进一步加强以及市场主体的有序竞争有待进一步加强等。在新常态经济下，深入研究湖南农业保险的发展问题，对于完善农业保险体系、提升农业保险服务水平、促进湖南农业的可持续发展具有重要的现实意义。

农业保险对湖南农业发展具有多方面的重要意义。它能够为农业生产提供风险保障，降低农业生产成本，提高农业生产效率，促进农业现代化进程。当农业生产遭受自然灾害或意外事故时，农业保险的经济补偿功能可以帮助农民及时恢复生产，减少损失，保障农业生产的连续性。通过提供风险保障，农业保险能够稳定农民收入，增强农民的生产积极性和投入能力，有助于提高农民的生活水平。农业保险还可以为农民提供更多元化的收入来源，如农产品价格保险、天气指数保险等，进一步促进农民增收。此外，农业保险有助于维护农村社会稳定。通过将政府的灾后救济转化为灾前风险转移安排，农业保险健全了农村社会保障体系。在自然灾害发生时，农业保险能够发挥风险缓释作用，减少农户遭受的损失，稳定农民收入预期，避免灾害导致农民收入剧烈波动，从而维护农村社会的和谐与稳定。

1.2国内外研究现状

国外在农业保险领域的研究起步较早，积累了丰富的理论与实践经验。在发展模式方面，美国构建了以政府主导、商业保险公司参与的农业保险体系，通过联邦农作物保险公司提供再保险支持，极大地促进了农业保险的发展。日本则以农业共济组合为基础，形成了政府支持下的互助合作保险模式，充分发挥了农民互助合作的优势。在政策支持上，众多发达国家普遍采用保费补贴、税收优惠等手段来鼓励农业保险的发展。例如，美国对农业保险保费提供高额补贴，补贴比例最高可达80%，有效提高了农民的参保积极性。法国对农业保险实行免税政策，减轻了保险机构的运营负担，促进了农业保险市场的繁荣。

在面临问题的研究上，国外学者关注到农业保险存在道德风险与逆向选择问题。由于信息不对称，农民可能隐瞒真实信息，导致保险公司难以准确评估风险，从而影响保险市场的正常运行。巨灾风险的应对也是研究的重点，如何建立有效的巨灾风险分散机制，如通过再保险、巨灾债券等方式，成为国外学者探讨的热点。

国内学者对农业保险在新常态经济下的发展也进行了深入研究。在发展模式方面，提出了政府主导型、政府与市场合作型、互助合作型等多种模式，并结合不同地区的实际情况进行了分析与探讨。在政策支持方面，强调加大财政补贴力度，提高补贴效率，优化补贴结构。同时，完善税收优惠政策，对农业保险经营机构给予税收减免，降低其运营成本。有学者认为还应加强政策的协同效应，整合农业、财政、金融等多部门的政策资源，形成政策合力，共同推动农业保险的发展。

针对面临的问题，国内学者指出农业保险存在保险产品单一、保障水平低的问题，难以满足农民多样化的保险需求。农民保险意识淡薄，参保积极性不高也是制约农业保险发展的重要因素。此外，保险市场的不规范，如恶意竞争、理赔难等问题，也严重影响了农业保险的健康发展。在新常态经济下，如何创新农业保险产品，提高服务质量，加强风险管理，成为国内学者研究的重要方向。

1.3研究方法与创新点

本文综合运用多种研究方法，力求全面、深入地