城镇无保障居民养老保险制度：现状、问题与突破路径——基于多案例的深度剖析.docxVIP

城镇无保障居民养老保险制度：现状、问题与突破路径——基于多案例的深度剖析

一、引言

1.1研究背景与意义

随着我国经济社会的快速发展和人口结构的深刻变化，人口老龄化问题日益凸显，养老保障成为社会关注的焦点。根据国家统计局发布的第七次全国人口普查数据，2020年我国60岁及以上人口达到2.6亿，占总人口比重为18.7%，其中65岁及以上人口达到1.9亿，占总人口比重为13.5%。预计到2030年，我国60岁及以上人口将达到3.6亿，占总人口比重为25%，其中65岁及以上人口将达到2.6亿，占总人口比重为18%。这意味着我国已进入深度老龄化社会，养老需求和压力与日俱增。

在这样的背景下，城镇无保障居民的养老问题愈发严峻。城镇无保障居民主要包括城镇非从业居民、灵活就业人员以及部分低收入群体等，他们由于没有稳定的工作单位或收入来源不稳定，往往无法参加城镇职工基本养老保险，面临着老年生活缺乏经济保障的困境。在老龄化社会中，他们的养老问题不仅关系到个人的生存和尊严，也对社会的和谐稳定与可持续发展构成挑战。一方面，这些居民在年老后缺乏足够的经济收入来维持日常生活开销，可能面临生活贫困、医疗无保障等问题；另一方面，随着老龄化程度的加深，这一群体的规模逐渐扩大，若不能妥善解决他们的养老问题，将给社会带来沉重的负担。

研究城镇无保障居民的养老保险问题具有重要的现实意义。从完善养老保障体系的角度来看，我国目前的养老保障体系主要包括城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险以及一些补充养老保险制度，但城镇无保障居民在这一体系中处于相对薄弱的环节。深入研究这一群体的养老保险问题，有助于填补养老保障体系的空白，进一步完善我国多层次的养老保障体系，提高养老保障的公平性和覆盖面。

从保障居民权益的角度出发，养老保险是保障居民老年生活的重要制度安排。解决城镇无保障居民的养老保险问题，能够使他们在年老时获得稳定的经济来源，保障其基本生活需求，维护他们的合法权益，让他们能够安享晚年。这不仅体现了社会对弱势群体的关怀，也是社会公平正义的重要体现。同时，妥善解决这一问题还能减轻家庭养老负担，促进家庭和谐，对于构建社会主义和谐社会具有积极的推动作用。

1.2国内外研究综述

国外在养老保险制度研究方面起步较早，积累了丰富的经验和理论成果。美国的养老保险制度以社会保险税为主要筹资方式，包括联邦社保退休金（OASDI）、企业年金和个人储蓄养老计划三支柱体系。其中，OASDI覆盖了大部分就业人员，为退休人员提供基本的生活保障，其资金主要来源于雇主和雇员共同缴纳的社会保险税。在制度设计上，美国注重精算平衡，通过对人口老龄化、经济发展等因素的预测，合理调整缴费率和待遇水平，以确保制度的可持续性。然而，随着人口老龄化的加剧和经济形势的变化，美国养老保险制度也面临着一些挑战，如社保信托基金的可持续性问题、不同收入群体养老金待遇差距较大等。相关研究主要围绕如何改革养老保险制度以应对这些挑战展开，如提高退休年龄、调整社保税税率、优化养老金待遇调整机制等建议。

日本实行多层次的养老保险体系，包括国民年金、厚生年金和企业补充年金等。国民年金是基础养老金，覆盖全体国民，旨在提供基本的生活保障；厚生年金主要面向企业雇员，与工资挂钩，进一步提高退休后的生活水平；企业补充年金则由企业自愿设立，作为对前两者的补充。日本在养老保险制度发展过程中，注重立法保障和政府责任，通过不断完善法律法规，明确各方的权利和义务，确保制度的规范运行。但日本也面临着人口老龄化严重、养老金支付压力增大等问题，研究重点集中在如何提高养老金的投资收益、扩大养老保险的覆盖范围以及加强对老年贫困问题的应对等方面。例如，一些研究提出通过多元化的投资策略提高养老金的收益率，以缓解支付压力；同时，加强对低收入群体和弱势群体的保障，减少老年贫困现象。

新加坡的中央公积金制度是一种独特的养老保险模式，它以强制储蓄为基础，会员按照一定比例缴纳公积金，公积金分为普通账户、特别账户和保健储蓄账户，分别用于养老、住房、医疗等不同用途。该制度强调个人责任，通过个人储蓄积累实现自我保障，同时也具有一定的社会共济功能。新加坡中央公积金制度在解决养老问题方面取得了显著成效，为居民提供了较为稳定的养老保障。但也存在一些问题，如公积金的投资回报率有待提高、对低收入群体的保障力度相对较弱等。研究主要关注如何优化公积金的管理和运营，提高其使用效率和保障水平，以及如何进一步完善制度以更好地满足不同群体的养老需求。

在国内，随着养老保障问题日益受到关注，关于城镇无保障居民养老保险的研究也逐渐增多。一些学者从制度设计的角度出发，探讨适合城镇无保障居民的养老保险模式。有研究认为，应建立基础养老金加个人账户