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非法集资教学课件

什么是非法集资？非法集资是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式，以承诺还本付息或者给予其他投资回报为诱饵，向社会公众（包括单位和个人）筹集资金的行为。这种行为通常以高于银行存款利率或市场平均收益率的回报作为吸引力，实质上是违反国家金融管理规定的非法金融活动。非法集资活动往往会打着投资理财项目合作等名义，但实际上缺乏真实、合法的投资项目或商业模式支撑。根据我国法律规定，只有依法批准的金融机构及其他经批准可以从事金融业务的机构才能吸收公众存款，非法集资行为严重扰乱了国家金融秩序，侵害了投资者合法权益。

非法集资的三大特征1非法性未经有权部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。这意味着非法集资活动缺乏必要的金融业务许可证，没有取得相关金融监管部门的批准，或者超出了获批的业务范围进行资金募集。非法集资往往打着创新金融新兴投资等幌子，实际上是规避金融监管的违法行为。2利诱性承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予其他投资回报。非法集资活动通常以远高于银行存款利率或合法投资渠道的收益率为诱饵，承诺稳定、高额的投资回报，甚至采用保本高息等违背基本投资规律的宣传手段，诱惑公众参与投资。3社会性

相关法律法规近年来，中国政府不断完善非法集资防范和处置的法律体系，制定了一系列法律法规，为打击和防范非法集资提供了坚实的法律基础。《防范和处置非法集资条例》（2021年生效）这是我国首部专门针对非法集资的行政法规，明确了非法集资的定义、特征，规定了防范和处置的职责分工，建立了监测预警和行政处罚制度，为打击非法集资提供了更加明确的法律依据。条例规定，对非法集资人可处集资金额20%以上100%以下的罚款。《中华人民共和国刑法》相关条款刑法第一百七十六条规定了非法吸收公众存款罪，最高可判处十年有期徒刑；第一百九十二条规定了集资诈骗罪，情节特别严重的，可判处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。这些条款为司法机关打击非法集资犯罪提供了法律武器。地方层面专项治理政策

非法集资与合法融资的区别1审批资质合法融资：必须获得中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等金融监管部门的审批许可，持有相应金融业务牌照或资质证明。非法集资：未经有权部门批准或超出批准范围，无合法金融牌照，或滥用工商营业执照从事金融活动。2经营方式合法融资：有明确的业务范围、规范的经营场所、专业的管理团队和风控体系，资金投向透明，运作规范。非法集资：经营场所不固定或简陋，管理混乱，资金投向不明，无专业风险控制，资金往往被挪用或卷走。3收益承诺合法融资：一般不承诺保本付息，投资收益与风险挂钩，符合市场规律，不做过高回报承诺。

非法集资常见类型私募基金骗局打着私募基金旗号，承诺高额回报，实际无实体投资项目。这类骗局通常会冒用知名金融机构名称，伪造投资协议和收益证明，甚至在前期给予小额回报以取信于人。他们常声称投资于高科技项目或国家重点工程，但实际上这些项目并不存在或与集资无关。P2P网贷与虚构投资平台以P2P网络借贷形式或搭建虚假线上投资平台，吸引投资者，但无真实借贷关系或投资标的。这些平台往往有精美的网站和APP界面，配有专业的财务分析和市场预测，甚至有实时交易数据展示，但背后可能只是一个空壳公司。有些平台甚至伪造银行资金存管系统，增加可信度。特定领域非法集资利用土地、房地产、养老、医疗等热点领域，设计专门针对特定群体的集资骗局。例如，以养老社区建设名义针对老年人，以优质医疗资源对接名义针对患者家属，或以土地升值商铺包租等名义吸引投资者。这类骗局往往结合实体产业，更具迷惑性。

非法集资常用套路1夸大宣传收益承诺年化收益远高于银行存款利率和市场平均水平，如8%-15%甚至更高的保本高息。在宣传中故意回避风险提示，只强调收益前景，有些甚至承诺零风险高收益，违背基本投资规律。2虚构项目背景编造与国家政策、热点产业相关的虚假项目，如一带一路重点工程国家扶持的高新技术政府批准的民生项目等。有些不法分子甚至伪造政府文件、项目批文，或使用经过PS处理的与官员合影，增加可信度。3垫付回报诱导加大投资初期按时足额兑付本息，甚至提前支付高额回报，营造稳定赚钱的假象。待吸引更多人投入更大金额后，逐渐延迟兑付、减少兑付或完全停止兑付，最终卷款跑路。有些骗局会鼓励老投资者发展下线，承诺提成或奖励，形成类传销结构。非法集资往往会利用人们的从众心理和贪利心理，通过各种手段增强可信度：聘请名人代言或专家站台，借用其社会影响力租用高档办公场所，打造专业企业形象炫耀与政府部门、大型企业的合作关系利用亲友关系发展口碑营销，形成信任链组织投资者考察活动，参观精心布置的项目现场这些手法往往环环相扣，让人难以识破其中的欺诈本质。投资者一旦陷入其中，往往会在亲友间推广，无意中成为欺诈链条的一部分。

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