个人投资理财基础知识.pptxVIP

个人投资理财基础知识

人生六大目标经济家庭学识健康社会精神

何谓理财理财就是——处理钱财个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。

一个值得我们关注的现象中国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入2%50%投资收入靠双手挣钱用投资生钱

理财估算的法则单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，请尽量言简意赅地阐述观点。计算你投资后来可以拿到的钱计算达成未来愿望现在个人需准备的钱从宽处理从严处理

个人投资理财黄金法则33%法则——不影响生活品质的偿付金额单击此处添加小标题个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%；单击此处添加小标题房屋贷款的负担不得超过收入的28%

个人投资理财黄金法则二、10%法则----每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10%三、机会成本法则-----机会也是有代价的有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本心理成本也是机会成本

个人投资理财黄金法则72法则-----计算财富加倍所需的时间用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。PARTONE

个人投资理财黄金法则回报率时间5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、复利法则---财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益

个人投资理财黄金法则风险法则-----天下没有免费的午餐投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力

个人投资理财黄金法则七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路力不到，不获财不熟时，先热身演习，从小额开始

组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合1/3现金、准现金1/3风险投资1/3实质性资产五分法组合1/5现金、准现金1/5债券1/5保险1/5风险性投资1/5实质性资产

选择适合投资者的最适当比例应考的因素：投资者的个性及适合的风险程度添加标题未来收益的价值大小能否满足需要添加标题通货膨胀对未来收入购买的影响添加标题资产的变现性及购买力添加标题

九、成本平均投资法则投资时间投资额每股价格所拥股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.25……300…………2001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18

财富累计的四元素#2022

正确的投资理财决策计算财力评估风险承受能力理清投资目标决定投资项目选择投资策略

理财规划的四个步骤一、检查——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。个人资料包括：本人及家人的所有资料；各个阶段目标，能够容忍的风险限度等财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排

理财规划的四个步骤诊断----用理财的概念和原则来审视财务状况。例：是否有足够的现金以备急需，够不够3---6个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。

理财规划的四个步骤处方------根据诊断结果采取必要措施以使财务状况导向健康。观察与调整-----定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。

如何评估风险承受能力投资者类型一年内能忍受的损失范围保守型6%中等风险投资15%高风险投资者15%

理财目标的设定CBA目标具体化目标量化设定好达成日期

理财目标表目标退休后的生活达成日期2013.8.18所需年数12所需金额25万现有金额1.5万现有金额应已增至4万尚需金额21万每年需存金额1.1万

投资工具的三大特点收益性安全性流动性

居民主要理财工具银行存款债券房地产股票基金保险外汇期货邮票字画金银珠宝

投资形态的分本型：储蓄分红保险添加标题收益型:长期收益储蓄债券添加标题成长型：集优股基金房地产添加标题投机型：期货等添加标题

银行储蓄壹单击此处添加文本安全性好贰单击此处添加文本流动性高叁不能保值，无法抵抗通货膨胀投资收益低

债券壹单击此处添加文本安全性好单击此处添加文本流动性较好叁单击此处添加文本获利性较低肆固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险固定利率的债券贰

房地产获利性受时期地段影响较大安全性好流动性差能有效抵御通胀

股票01收益性高单击此处添加正文。02风险性高单击此处添加正文。