保险与投资理财.pptxVIP

投资理财基础知识介绍太平的个险分红保险产品如何为客户设计理财计划

一、投资理财基础知识介绍1、民间金融资本存量超过10万亿?至2001年6月居民储蓄突破7万亿元银行利率多次下调，目前一年期存款利率仅为1.98%，扣除利息税后为1.584%。?至2002年5月居民储蓄突破8万亿元2、新的投资工具不断推出自2001年4月1日以来，国家先后开放外汇买卖、黄金买卖、允许炒B股、并推出华安创新等6只开放式基金3、2001年《关于促进和引导民间投资的若干意见》投资环境

投资环境?获得资产增值?保证资金安全?御防意外?保证老有所养子女成长教育准备银行还贷4、不断增加的个人投资保障需求金融服务的需求更加个性化和多样化5、公众的金融投资意识日益成熟

投资理财的目的——保持并增加我们的购买力为什么要投资理财？投资理财的目的是什么？因为只有这样您才能——避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱增值

---所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。两层含义?推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式?资金增值最大化理财手段?合理选择投资工具?合理分配资金??1234理财的定义

一个值得我们关注的现象98%2%中国家庭工薪收入投资收入50%50%美国家庭工薪收入投资收入用投资赚钱靠双手赚钱

选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限目前国内主要投资工具简介银行存款债券股票投资基金不动产名画、古董等保险12

指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。安全性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀定义特征投资工具-----1.银行存款

4?1996年以来一年期银行存款利率走势

指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券定义特征安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀投资工具-----2.债券

?政府债券、金融债券、企业债券三种债券的比较低公司债券收益率风险度税收高低金融债券存在信用风险个人投资者无法购买定量发行20%个税购买受限制政府债券高

是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征投资工具-----3.股票

股市的游戏规则：股票市场的铁律1：2：7机构散户（5800万）赢亏股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱资金、技术、信息是股市获利的重要条件

投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等方面的优势投资工具-----4.投资基金

?开放式基金和封闭式基金的主要区别

?契约型基金与公司型基金的主要区别

需要很高的鉴赏能力优点：安全性较高缺点：投资周期长流动性差需要投入的资金量较大投资工具-----5.投资不动产投资工具-----6.投资名画、古董

投资工具-----7.人寿保险您是否评估过当身故、残疾等意外不幸降临时，会对您和您珍爱的家人造成多大的财务压力，将对您的家庭生活水平构成多大的影响？

一生风险知多少?每年都可能遇到的危险机会有：

受伤：危险概率是1／3

难产(行将生育的妇女)：危险概率是1／6

车祸：危险概率是1／12

心脏病突然发作(如果您已超过35岁)：危险概率是1／77

在家中受伤：危险概率是1／80

受到致命武器的攻击：危险概率是1／260

死于心脏病：危险慨率是1／340

家中成员死于突发事件：危险概率是1／700

乳腺癌(女性)：危险概率是1／100000

死于中风：危险概率是1／1700

遭到强奸(女性)：危险概率是1／2500

死于突发事件：危险概率是1／2900

死于车祸：危险概率是1／5000

染上爱滋病：危险概率是1／5700

被谋杀：危险概率是1／1110

死于怀孕或生产(女性)