2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案(巩固).docxVIP

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2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库

第一部分单选题(300题)

1、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具,二级资本的受偿顺序列在(?)。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后

【答案】:A

2、下列关于风险监管特征的说法中,错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源

【答案】:B

3、代理关系的主体不包括()。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人

【答案】:C

4、在国别风险管理中,当直接风险主体为特殊目的载体(SPV),则其最终风险主体为()。

A.不属于任何一个国家/地区

B.其注册所在国家/地区

C.其母公司注册所在国家/地区

D.其从事实际经营活动的地区

【答案】:D

5、下列关于现金流分析的说法,不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大,业务越复杂,现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究,流动性剩余额与总资产之比小于3%~5%时,对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较,以合理预估商业银行的流动性需求

【答案】:B

6、我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化()的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】:A

7、在反洗钱主要制度体系中,处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度

【答案】:A

8、假设目前收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线将变得较为平坦,则以下四种策略中,最适合理性投资者的是()。

A.买入距到期日还有半年的债券

B.卖出永久债券

C.买入10年期保险理财产品,并卖出10年期债券

D.买入30年期政府债券,并卖出3个月国库券

【答案】:D

9、质量员发现抱箍结构不合理,其检查方法为()。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法

【答案】:B

10、为避免经济下滑,央行宣布降低存贷款基准利率,如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度,则商业银行面临的最主要风险是()。

A.缺口风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】:C

11、下列有关商业银行信用风险的描述,正确的是()。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大,通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源

【答案】:C

12、(2018年真题)在商业银行风险管理实践中,与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】:D

13、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制

【答案】:C

14、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时,短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战,其属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

【答案】:B

15、(2018年真题)下列关于银行资产计价的说法中,错误的是()。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型,计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价

【答案】:A

16、在短期内,如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元,出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万元,出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元,出现概率为25%,那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元

【答案】:A

17、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于()限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损

【答案】:B

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