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2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库
第一部分单选题(300题)
1、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具,二级资本的受偿顺序列在(?)。
A.普通股之前、在一般债权人之后
B.普通股之前、优先股之后
C.优先股之前、在一般债权人之后
D.一般债权人之前、在优先股之后
【答案】:A
2、下列关于风险监管特征的说法中,错误的是()。
A.目标明确
B.计划性弱
C.提高效率
D.节省资源
【答案】:B
3、代理关系的主体不包括()。
A.代理人
B.被代理人
C.利害关系人
D.相对人
【答案】:C
4、在国别风险管理中,当直接风险主体为特殊目的载体(SPV),则其最终风险主体为()。
A.不属于任何一个国家/地区
B.其注册所在国家/地区
C.其母公司注册所在国家/地区
D.其从事实际经营活动的地区
【答案】:D
5、下列关于现金流分析的说法,不正确的是()。
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.商业银行的规模越大,业务越复杂,现金流分析的可信赖度越强
C.根据历史数据研究,流动性剩余额与总资产之比小于3%~5%时,对商业银行的流动性风险是一个预警
D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较,以合理预估商业银行的流动性需求
【答案】:B
6、我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化()的管理。
A.战略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.声誉风险
【答案】:A
7、在反洗钱主要制度体系中,处于基础地位的是()。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度
C.客户交易记录保存制度
D.大额交易报告制度
【答案】:A
8、假设目前收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线将变得较为平坦,则以下四种策略中,最适合理性投资者的是()。
A.买入距到期日还有半年的债券
B.卖出永久债券
C.买入10年期保险理财产品,并卖出10年期债券
D.买入30年期政府债券,并卖出3个月国库券
【答案】:D
9、质量员发现抱箍结构不合理,其检查方法为()。
A.实测法
B.目测法
C.试验法
D.检测法
【答案】:B
10、为避免经济下滑,央行宣布降低存贷款基准利率,如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度,则商业银行面临的最主要风险是()。
A.缺口风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险
【答案】:C
11、下列有关商业银行信用风险的描述,正确的是()。
A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大,通常可以忽略不计
B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务
C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失
D.对大多数银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源
【答案】:C
12、(2018年真题)在商业银行风险管理实践中,与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险的是()。
A.利率风险
B.国别风险
C.法律风险
D.流动性风险
【答案】:D
13、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。
A.内幕交易
B.劳方索偿
C.滥用职权
D.缺乏岗位轮换机制
【答案】:C
14、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时,短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战,其属于商业银行面临的()。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险
【答案】:B
15、(2018年真题)下列关于银行资产计价的说法中,错误的是()。
A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型,计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账簿
D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价
【答案】:A
16、在短期内,如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元,出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万元,出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元,出现概率为25%,那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()。
A.余额2250万元
B.余额1000万元
C.余额3250万元
D.缺口1000万元
【答案】:A
17、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于()限额。
A.交易
B.风险
C.头寸
D.止损
【答案】:B
18、随机
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