乡村振兴背景下农村消费金融产品设计研究——以“借蛙”为例.pdfVIP

科技金融

乡村振兴背景下农村消费金融产品设计研究

——以“借蛙”为例

杨晓瑞

摘要摘要：随着农民收入的持续增加，产生了更多的（二）操作流程

金融产品需求，如涉农贷款等。为充分发挥金融1.申请

对于乡村振兴的助推作用，本文以“借蛙”产品为当前可通过晋商消费金融公司官网下载“借

例，从产品功能、用户体验、风险控制及市场适应蛙”官方App，现有两种App下载版本，即IOS、安

性等维度，深入讨论了乡村振兴大背景下如何设计卓，完成下载安装后，即可在App注册，申请贷款。

和研究农村消费金融产品，并以此为基础，提出了2.贷前调查

优化产品设计、强化风险控制机制、提升服务便捷前端入口部署反欺诈、黑名单及内部逾期、涉

性及加强用户教育等对策，以期进一步完善农村消诉、人行多头等进行拦截，对客户征信中负债、还

费金融产品设计。款记录、逾期记录、申请次数、审批次数等进行入

关键词关键词：乡村振兴；农村消费产品；“借蛙”模评分，初步对用户进行筛选，开展筛选工作的主

10.12433/zgkjtz要目的为：判断客户是否符合贷款要求，并结合客

DODOII：：

户的实际情况为其推荐匹配度较高的产品，尽可能

党的十九大作出了实施乡村振兴的重大决策满足客户的多样化需求，帮助客户节约时间。

部署，此为有效化解“三农”问题的重要举措，也3.贷中调查

是巩固脱贫攻坚成果的必然要求[1]。随着农村居民结合评分卡模型，与三方数据源进行交叉验

收入的持续增加，农村基础设施的不断完善，农民证，线上小额的采取便捷流程，线上大额的需深入

消费开始由生存型需求转变为发展型需求，在我国了解用户真实的婚姻状况、资产以及负债情况、借

金融体系当中，农村金融长期占据着重要地位，能款用途、子女情况、申请借款金额、联系方式等，

够为服务“三农”提供可靠支持。金融服务机构应对通过初步筛选且符合授信条件的客户开展贷中

持续开展创新工作，顺应社会发展趋势，尽可能满审查工作，如果条件允许需要开展现场调查工作，

足消费者的多元化需求，为农村消费者提供匹配度若条件不允许可采用间接方式开展调查工作，如采

较高的金融产品。长期以来，我国农村消费金融市用提供相关证明材料、视频的方式进行调查。

场供给短缺、有效需求不足，存在金融产品单一、4.贷后调查

金融创新滞后、金融服务效率低等诸多问题[2]。晋核实客户申请贷款的用途，可采用提供合同、

商消费金融公司发现了这片蓝海，并为农村居民推消费凭证等的方式开展核实工作，尽可能远程核

出了“借蛙”这一消费金融产品。本文将研究对象实，帮助客户降低交易成本，结合客户的日常作息

确定为“借蛙”，并深入研究和分析其产品设计思时间，为客户提供差异化的服务，不影响客户的日

路与经验，希望能够有效满足农村消费者多样化的常生活，不增加其负担。

金融产品需求。5.还款

一、“借蛙”产品概述