小额信贷机构法律风险及防范.pptVIP

小额信贷机构法律风险及防范;主讲人简介;概述

法律风险以及防范措施

法规提示;课题概述;2.小额信贷机构形式;〔2〕农村资金互助社

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡〔镇〕、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。;;〔4〕农村信用社

指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融效劳的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任；农村信用社的社员，是指向农村信用社入股的农户以及农村各类具有法人资格的经济组织。农村信用社职工应当是农村信用社社员。社员以其出资额为限承担风险和民事责任。农村信用社依法接受中国人民银行〔现为银监会〕的监督管理。;〔5〕民间借贷

公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要借贷行为不构成非法集资、向社会公众发放贷款等违反法律、行政法规行为的，一般应认定有效。;;;〔8〕小额贷款公司

地方政府批准的小额贷款公司不是金融机构，只能作为一般工商企业对待，其与客户签订的贷款合同，不属于金融机构借款合同。小额贷款公司不得吸收存款，但可以在核定的经营范围内以自有资金向客户发放贷款。;;(10)担保公司;3.小额信贷机构特点;4.运营中的风险概述;二.法律风险以及防范措施;民事风险;主体风险;〔2〕借款主体是否合法;〔3〕担保人主体是否合法;本金风险;〔2〕现金要写收条;

〔3〕借条的涵义

;〔4〕先扣利息不予保护这局部本金

;〔5〕例

;利率风险;〔2〕逾期利息约定要明确;〔3〕约定不明确的处理;〔5〕例

;本利顺序风险;〔2〕?合同法?205条意义

;〔3〕民法意义;〔4〕民间习惯;〔5〕例;还款风险;〔2〕贷款人收到但不代表借款人还的;〔3〕例;担保风险

;〔1〕监督使用要慎用;〔2〕脱保情况：重签或变更合同;〔3〕关于保证;合同风险;用途风险;〔1〕用于合法的用途;〔2〕关于借款用途;〔5〕例;期限风险;资金往来风险;诉讼时效风险;〔1〕两年、4年的区别;〔2〕催收的??法：公证、特快、挂号信、法定代表人或授权委托人签字、录音、录像、电子邮件、证人等;(3)合同签上地址各要素，明确送达方式;〔4〕例;其他风险;防范措施;行政风险;;;;〔三〕处分程序——听证

;刑事风险;二、金融诈骗罪;;三、法规提示;;;;;六和简介;;谢谢大家