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“富民贷”工作实施方案

为深入贯彻党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻成果

同乡村振兴有效衔接决策部署，认真落实《关于实现巩固拓

展脱贫攻成果同乡村振兴有效衔接的实施意见》、《中国

银保监会甘肃监管局关于印发支持乡村振兴重点帮扶县实

施方案的通知》、《国家乡村振兴局综合司、中国农业银行

办公室关于印发〈“富民贷”产品方案〉的通知》精神，根

据《（“富民贷”工作实施方案》的要求，在全县20乡镇

的384个行政村开展“富民贷”农户小额信贷产品，特制定

本工作实施方案。

一、目标任务

以20个乡镇的384行政村内持续稳定经营的农户为扶

持对象，通过设立风险补偿金，执行优惠利率，免抵押、免

担保大力实施“富民贷”工程，确保有贷款需求、符合贷款

条件的农户获得信贷资金，支持农户发展生产，推动县域特

色产业、种、养殖合作社、当地能人大户的发展。

二、工作原则

（一）政府引导、市场运作。按市场规则推动“富民贷”

健康发展，银行自主审核放贷。

（二）加强宣传、尊重意愿。加大政策宣传和需求摸排

工作力度，让农户知晓相关政策和程序，农户自主贷款、自

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主发展。

（三）规范运作、防范风险。加强金融风险防控，加大

监督检查力度，杜绝“搭便车”“户贷企用”等违规行为，

银行严格按照农户信用评级，审慎核定授信额度，依法依规、

积极稳妥做好风险防控、清收处置等工作。

三、政策要点

（一）产品定义

“富民贷”是指中国农业银行与乡村振兴部门联合创设

的，通过银政合作设立政府风险补偿基金作为风险缓释措施,

县乡村三级联审推荐农户，中国农业银行向符合条件农户发

放的用于生产经营用途、免抵押免担保的小额信用贷款。

（二）支持对象

县内信用状况良好、有一定主导产业并持续稳定经营的

客户（含脱贫人口及边缘易致贫人口），以户为单位发放贷

款。

（三）贷款用途

坚持户借、户用、户还，精准用于借款人家庭展生产

经营，不得用于婚丧嫁娶、家具购置、建房、理财等非生产

性支出，不得以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业

或其他组织使用。

（四）贷款金额

单户贷款额度起点为3000元，且不超过授信模型自动

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核定的最高授信额度，结合借款人实际生产经营用途需求合

理确定，最高不超过20万元。

（五）贷款期限

根据农户生产经营周期和家庭收入情况综合确定，且贷

款到期日不得超过风险补偿基金有效期。贷款期限一般不超

过3年，对从事林果业、设施农业等回收周期较长的生产经

营活动的，贷款期限最长不超过5年。对因自然灾害、重大

疫情、家庭成员人身意外伤害及重大疾病等非主观因素导致

暂时不能按时偿还贷款的，可为借款农户办理1次贷款展期,

展期期限应在风险补偿机制有效期内。

（六）贷款利率

利率执行央行1年期贷款市场报价利率L（PR）。借款

人为脱贫人口及边缘易致贫人口，各期限贷款利率在借款合

同期内固定不变；其他客户贷款利率按年浮动。

（七）担保方式

采取信用方式发放贷款，贷款合同须关联风险补偿基金

信息。

（八）贴息方式

农户自主还本付息，不享受财政贴息政策。

（九）风险补偿机制

县乡村振兴局与县农业银行共同签订风险补偿协议，风

险补偿基金纳入县政府财政预算，在贷款发放前拨付到位，

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专项用于按约定的比例清偿贷款本息损失。确定承担比例为

8:2（即：乡村振兴局承担风险的80%、农行承担风