商超信用卡手续费管理规定.doc

商超信用卡手续费管理规定

商超信用卡手续费管理规定

一、总则

1.目的

为规范本商超信用卡手续费的管理，保障商超与商户的合法权益，明确信用卡手续费的收取、核算、支付等流程，确保财务工作的准确性和规范性，特制定本规定。

2.适用范围

本规定适用于在本商超内所有接受信用卡支付业务的商户，以及商超内部涉及信用卡手续费管理的相关部门和人员。

3.管理原则

信用卡手续费管理遵循合法合规、公平公正、清晰透明、准确核算的原则。严格按照国家法律法规以及与银行等金融机构的相关协议执行，确保手续费的管理过程公开、公平，费用核算准确无误。

二、职责分工

1.财务部门

-负责制定和完善信用卡手续费财务管理流程与制度。

-审核与信用卡手续费相关的各类文件、协议，确保费用标准符合规定。

-准确核算信用卡手续费，及时记录每笔交易的手续费金额，定期编制手续费收支报表。

-与银行等金融机构核对手续费数据，确保账目一致，及时处理手续费结算过程中的异常情况。

-监督商户信用卡手续费的支付情况，对逾期未支付的商户进行催缴。

2.招商部门

-在与商户签订入驻协议时，明确告知商户信用卡手续费的相关政策、标准及支付方式。

-协助财务部门向商户解释信用卡手续费的规定，解答商户疑问。

-对于新入驻商户，及时将其信用卡支付业务需求反馈给财务部门，以便做好相关准备工作。

3.信息部门

-负责维护和管理商超内与信用卡支付相关的信息系统，确保交易数据的准确传输和记录。

-配合财务部门和银行等金融机构，对信用卡交易数据进行分析和核对，保障手续费计算的准确性。

-及时处理信息系统中与信用卡手续费相关的故障和问题，确保支付业务的正常运行。

4.商户

-遵守本商超关于信用卡手续费的管理规定，按照约定的标准和方式支付手续费。

-妥善保管信用卡交易凭证，配合商超财务部门和银行等金融机构的核对与检查工作。

-如有对信用卡手续费的疑问或异议，应及时向商超招商部门或财务部门提出，按照规定流程解决问题。

三、手续费标准与政策

1.基本手续费标准

根据与银行等金融机构的合作协议，本商超内信用卡手续费按照交易金额的一定比例收取。具体标准如下：

-借记卡交易手续费率为[X]%。

-信用卡交易手续费率为[X]%。

不同发卡机构、卡种以及交易场景可能存在手续费率差异，具体以与相关金融机构签订的协议为准。商超将在商户入驻时明确告知其适用的手续费率。

2.手续费调整政策

-银行等金融机构可能会根据市场情况、政策法规等因素调整信用卡手续费率。商超财务部门将及时关注相关政策变化，并在接到金融机构通知后，在[X]个工作日内以书面形式通知商户手续费率的调整情况。

-手续费率调整自通知规定的生效日期起执行。对于调整前已发生但尚未结算的交易，仍按照原手续费率计算；调整后发生的交易，按照新手续费率计算。

3.特殊情况手续费政策

-对于一些特殊促销活动或与特定商户的合作项目，可能会有临时性的手续费优惠政策。此类优惠政策需由商超招商部门、财务部门共同协商制定，并报上级领导审批。

-临时性手续费优惠政策应明确优惠期限、适用范围、优惠方式等具体内容，并提前告知相关商户。优惠政策结束后，恢复执行正常的手续费标准。

四、手续费收取流程

1.交易数据获取

-每日营业结束后，商超信息部门负责从信用卡支付系统中导出当日所有信用卡交易数据，包括交易金额、交易时间、交易类型、商户编号等信息，并确保数据的完整性和准确性。

-将导出的交易数据及时传输至财务部门，以便进行手续费的计算和核对。

2.手续费计算

-财务部门收到交易数据后，根据既定的手续费标准，使用专门的财务软件或电子表格对每笔交易的手续费进行计算。

-在计算过程中，严格按照交易金额和对应的手续费率进行核算，确保手续费计算准确无误。对于存在手续费优惠政策的交易，按照优惠后的标准进行计算。

3.手续费账单生成

-财务部门在完成每日手续费计算后，于每月[X]日前汇总生成上月的信用卡手续费账单。账单内容应包括商户名称、商户编号、交易日期、交易笔数、交易金额、手续费金额等详细信息。

-对生成的手续费账单进行仔细核对，确保数据的准确性和一致性。核对无误后，将手续费账单发送至各商户，同时留存备份。

4.手续费支付

-商户应在收到手续费账单后的[X]个工作日内，按照账单金额将信用卡手续费支付至商超指定的银行账户。

-商户支付手续费时，应在付款备注中注明“信用卡手续费”及所属月份，以便商超财务部门