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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能
第一部分单选题(50题)
1、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
【答案】：D
【解析】本题可依据劳务报酬所得的定义，对各选项进行逐一分析，从而确定属于劳务报酬所得的项目。劳务报酬所得是指个人独立从事各种非雇佣的各种劳务所取得的所得。选项A：发表论文取得的报酬发表论文取得的报酬属于稿酬所得。稿酬所得是指个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得。所以该选项不符合劳务报酬所得的定义。选项B：提供著作的版权而取得的报酬提供著作的版权而取得的报酬属于特许权使用费所得。特许权使用费所得，是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。因此该选项不属于劳务报酬所得。选项C：将国外的作品翻译出版取得的报酬将国外的作品翻译出版取得的报酬同样属于稿酬所得，因为其本质是作品以出版形式发表而获得的收入。所以该选项也不是劳务报酬所得。选项D：高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬高校教师受出版社委托进行审稿，这是个人独立从事的劳务活动，并非基于雇佣关系，符合劳务报酬所得的定义，所以该选项属于劳务报酬所得。综上，答案选D。
2、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
【答案】：C
【解析】衰老期家庭的特点通常是收入来源相对单一且较为稳定，资金储备用于保障晚年生活，风险承受能力较低。因此在资产配置上，更倾向于稳健、安全的投资产品。选项A养老险是一种为养老提供经济保障的保险产品，通常具有稳定的收益和保障功能，能够在一定程度上保障老年人的生活质量，符合衰老期家庭对资产稳健性的需求。选项B退休年金也是为退休后提供持续收入的一种金融工具，收益相对稳定，能为衰老期家庭提供可靠的资金支持，适合风险承受能力低的家庭。选项C股票型基金主要投资于股票市场，股票市场波动较大，风险较高。对于风险承受能力较低的衰老期家庭来说，股票型基金可能会使资产面临较大的损失风险，不太适合该阶段家庭的投资需求。选项D平衡型基金是在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金，其风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间，相对较为稳健，在一定程度上适合衰老期家庭进行投资。综上所述，不适合推荐给衰老期家庭的产品是股票型基金，答案选C。
3、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性
B.综合性
C.规范性
D.严格性
【答案】：C
【解析】本题可根据理财师职业特征各选项的含义，结合题干描述来进行分析。选项A：监督性监督性主要侧重于对理财顾问服务过程及相关人员行为的监督，以确保服务符合规定和要求。但题干中强调的是具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，并非突出监督的作用，所以该选项不符合题意。选项B：综合性综合性通常指理财顾问服务涵盖多种领域和业务，需要整合不同的金融知识和资源为客户提供全面的服务方案。然而题干强调的是服务流程、管理体系和责任的明确性，并非体现服务的综合性特点，因此该选项不正确。选项C：规范性规范性是指在理财顾问服务中，要有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，这样才能保证服务的质量和一致性，使服务有章可循。这与题干中对理财顾问服务的要求相契合，所以该选项正确。选项D：严格性严格性强调在执行过程中遵循严格的标准和规定，对违规行为进行严格的管控和处理。但题干重点在于服务流程、管理体系和责任的明确界定，并非单纯强调严格的程度，所以该选项不合适。综上，答案选C。
4、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额
【答案】：D
【解析】本题主要考查综合理财产品（计划）销售管理的相关知识，需要判断各选项做法是否正确。选项A：建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度是非常必要的。通过分级审核批准，能够确保对不同风险等级、不同类型的理财产品进行严格把关，从制度层面保证销售过程的合规性和科学性，降低销售风险，该做法正确。选项B：不同的理财产品（计划）具有不同的风险特征和成本结构。确定不同的起点销售金额，可以根据产品的特点合理划分客户群体，既能够满足不同客户的投资需
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