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中级银行从业资格之《中级银行管理》能力测试备考题
第一部分单选题(50题)
1、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。
A.无保证金出具保函
B.保证金管理混乱
C.未进行专户管理
D.专款专用
【答案】：D
【解析】本题主要考查对落实保函的风险补偿措施不力、未执行保证及反担保制度行为的判断。落实保函的风险补偿措施不力、未执行保证及反担保制度的行为通常是不利于保障保函安全、规范管理资金的行为。选项A，无保证金出具保函，意味着在没有相应资金保障的情况下就开具保函，增加了保函的风险，这显然是落实保函风险补偿措施不力、未执行保证及反担保制度的行为。选项B，保证金管理混乱，会导致资金的安全性和可追溯性受到影响，无法有效保障保函的风险，属于未执行保证及反担保制度的不良表现。选项C，未进行专户管理，使得保证金无法实现专款专用、专门监管，容易造成资金的挪用等问题，不利于保函风险的控制，也是不符合保证及反担保制度要求的行为。选项D，专款专用是合理且规范的资金管理方式，它有助于保障资金的安全和合理使用，是符合落实保函风险补偿措施和执行保证及反担保制度要求的，并非未执行保证及反担保制度的行为。所以本题答案选D。
2、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。
A.不得低于60%
B.不得低于80%
C.不得低于100%
D.不得低于150%
【答案】：C
【解析】这道题考查《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》中关于流动性覆盖率（LCR）最低标准的规定。《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》明确规定，流动性覆盖率（LCR）的最低标准是不得低于100%。这一标准是为了确保银行在面临短期流动性压力时，有足够的优质流动性资产来满足其短期流动性需求，从而增强银行体系的稳定性和韧性。选项A的60%、选项B的80%以及选项D的150%均不符合该协议规定的流动性覆盖率最低标准。所以本题正确答案是C。
3、商业银行资产管理的核心是（）。
A.控制风险
B.组合资产
C.获取收益
D.保证流动性
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行资产管理的核心内容。对各选项进行逐一分析：A选项：控制风险是商业银行资产管理的核心。商业银行在运营过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。只有有效地控制这些风险，才能保障银行资产的安全和稳定，实现可持续发展。如果不能很好地控制风险，可能会导致大量资产损失，甚至危及银行的生存。所以控制风险在商业银行资产管理中处于核心地位。B选项：组合资产是商业银行进行资产管理的一种重要手段和策略。通过合理的资产组合，可以分散风险、提高收益，但它本身并不是核心。资产组合是为了更好地实现控制风险和获取收益等目标而采取的方式，而不是最核心的追求。C选项：获取收益是商业银行经营的重要目标之一，但如果只注重收益而忽视风险控制，可能会因为承担过高的风险而遭受巨大损失。因此获取收益是在有效控制风险的基础上实现的，它不是商业银行资产管理的核心。D选项：保证流动性是商业银行正常运营的基本要求，确保银行能够及时满足客户的提款需求和资金支付需求。然而，保证流动性同样是在控制风险的框架内进行的，如果为了保证流动性而过度配置低收益资产，可能会影响银行的盈利能力。所以保证流动性也不是商业银行资产管理的核心。综上，本题正确答案是A。
4、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
【答案】：A
【解析】本题考查开发银行和政策性银行风险管理应遵循的原则。选项A，实质性原则要求在进行风险管理时，充分考虑金融业务和金融风险的实质情况，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围，以全面、准确地反映银行的风险状况，与题目中描述的风险管理要求相符，所以选项A正确。选项B，及时性原则主要强调在业务处理和信息传递等方面要及时，能够快速响应和处理各类情况，但题干中并未体现出对及时性的要求，故选项B错误。选项C，可控性原则重点在于对风险进行有效的控制，使其在可承受的范围内，但这不是本题确定并表管理范围所遵循的原则，所以选项C错误。选项D，相关性强调的是事物之间的关联程度，虽然提到了金融业务和金融风险的相关性，但“相关性原则”并非确定并表管理范围的核心原则，题干强调的是基于实质情况进行管理，所以选项D错误。综上，本题的正确答案是A。
5、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银
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