中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升题库及答案详解【典优】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升题库

第一部分单选题(50题)

1、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化

【答案】：A

【解析】本题可根据信托制度的特点来分析各选项，进而得出信托制度长盛不衰的根本法宝。选项A：专业化专业化能够让信托机构在信托业务的操作、管理等各个环节展现出高水平的能力。信托业务涉及到金融、法律、财务等多方面的专业知识，专业化的团队和操作流程可以确保信托财产得到高效、安全的管理和运用，降低风险，提高收益，从而为客户提供高质量的服务。这种专业能力是信托制度区别于其他金融制度和服务的核心竞争力，也是其能够在长期发展过程中保持优势、长盛不衰的根本原因。选项B：综合化综合化强调业务的全面性和多元化组合，但仅仅综合化并不能确保在每个业务领域都具备足够的竞争力和专业水平。如果缺乏专业化支撑，综合化可能会导致业务分散，难以形成核心优势，无法从根本上保证信托制度的长期稳定发展。选项C：差异化差异化是指与其他信托机构或金融服务形成区别的特点，但差异化是建立在专业化基础之上的。如果没有专业化的能力作为保障，差异化可能只是表面的形式，无法真正满足客户的需求和应对市场的挑战，不能成为信托制度长盛不衰的根本因素。选项D：多样化多样化通常指业务种类、产品类型等方面的丰富性。如同综合化和差异化一样，多样化如果缺乏专业化的运营和管理，可能会导致资源分散、效率低下等问题，无法为信托制度提供坚实的基础，也不是其长盛不衰的根本法宝。综上，信托制度长盛不衰的根本法宝是专业化，答案选A。

2、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

【答案】：B

【解析】本题考查董事会应履行的合规管理职责，需判断各选项说法的正误。选项A审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告是董事会应履行的合规管理职责之一。高级管理层负责在日常经营中管理和处理合规风险，并向董事会提交相关报告，董事会对该报告进行审议批准，以确保对商业银行合规风险管理情况有全面了解和把控，所以该选项说法正确。选项B有效管理商业银行的合规风险主要是高级管理层的职责。高级管理层负责执行董事会批准的合规政策，制定具体的合规管理程序和操作规程，组织实施合规风险的识别、评估、监测和控制等工作，以确保商业银行的经营活动符合法律法规和监管要求。而董事会主要负责对合规管理工作进行战略决策和监督，并非直接进行合规风险的有效管理，所以该选项说法错误。选项C审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施是董事会的重要职责。合规政策是商业银行合规管理的纲领性文件，规定了合规管理的目标、原则、组织架构和主要程序等内容。董事会通过审议批准合规政策，为商业银行的合规管理工作确定方向，并监督其实施情况，以确保合规政策得到有效执行，所以该选项说法正确。选项D授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督是常见且合理的做法。风险管理委员会作为董事会的专门委员会，具备专业的风险管理知识和经验，董事会授权其对合规风险管理进行日常监督，可以充分发挥其专业优势，提高监督的效率和效果，确保商业银行合规风险管理工作的顺利开展，所以该选项说法正确。综上，答案选B。

3、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对各类银行业风险的理解。各选项分析A选项合规风险：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。它主要涉及银行在经营活动中是否符合法律法规和监管要求，并不会直接导致银行业务瞬间全部瘫痪，所以A选项不符合题意。B选项信息科技风险：在当今数字化时代，银行业务高度依赖信息科技系统，包括客户账户管理、交易处理、资金清算等核心业务流程都通过信息系统来完成。一旦信息科技系统遭受重大故障、网络攻击、数据泄露等风险事件，就极有可能使银行业务在瞬间全部瘫痪，导致客户无法进行正常的交易操作、资金无法正常流转等严重后果。所以信息科技风险是能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险，B选项符合题意。C选项信用风险：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。它主要影响银行的资产质量和收益，例如借款人违约可能导致银行出现坏账，但一般不会导致银行业务瞬间全面瘫痪，所以C选项不符合题意。D选项市场风险：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外