中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库【a卷】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库

第一部分单选题(50题)

1、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

【答案】：B

【解析】本题可根据各选项的含义，结合题干所描述的内容，判断哪个选项最符合语境。选项A：人生规划人生规划通常是指一个人根据自身条件和社会环境等因素，对一生的发展方向、目标和道路等进行全面、长远的规划，它涵盖了生活的各个方面，如职业发展、家庭生活、个人兴趣等，是一个宏观且宽泛的概念。而题干强调的是退休后能享受某种生活与个人财务规划的关系，并非强调全面的人生规划，所以该选项不符合题意。选项B：财务目标财务目标是指在财务方面想要达到的目的和标准。题干中提到退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活，这需要一定的财务支持，要实现这样的退休生活状态，必然要通过合理的财务规划来达成，它是个人财务规划中的一个重要目标。因此，“财务目标”符合题干中表达的退休生活与个人财务规划之间的关系，该选项正确。选项C：理财计划理财计划是为了实现特定的财务目标而制定的一系列具体的规划和安排，包括投资、储蓄、风险管理等具体的策略和行动方案。题干强调的是退休后要达到的一种生活状态是个人财务规划中的什么，而不是具体的理财计划内容，所以该选项不符合题意。选项D：投资目标投资目标主要是指在投资活动中期望达到的收益、风险控制等方面的目标，它侧重于投资领域，是理财的一部分。而题干强调的是退休后整体的生活状态与个人财务规划的关系，投资目标不能全面涵盖退休后享受高品质生活这一整体概念，所以该选项不符合题意。综上，正确答案是B。

2、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查中小企业闲置资金理财的投资方向。破题点在于结合中小企业面临资金紧缺、闲置资金少的特点，分析各个选项是否符合其资金管理需求。分析选项A高收益的产品往往伴随着高风险。中小企业本身资金紧缺，闲置资金较少，难以承受因投资高风险产品而可能带来的巨大损失。一旦投资失败，可能会对企业的正常运营造成严重影响。所以中小企业不会将闲置资金主要投资于高收益的产品，A选项错误。分析选项B低风险性的产品虽然风险相对较低，但并不一定能满足中小企业对资金灵活性的需求。中小企业在运营过程中，随时可能面临一些突发的资金需求，如紧急采购原材料、支付短期债务等。仅仅考虑低风险而忽略资金的流动性，可能导致企业在需要资金时无法及时变现，影响企业的正常运转。所以B选项不符合要求。分析选项C高流动性的产品具有可随时变现的特点，这与中小企业资金紧缺、可能随时需要使用闲置资金的情况相契合。当企业遇到突发的资金需求时，可以迅速将投资于高流动性产品的资金变现，以满足企业的运营需求。所以中小企业闲置资金理财主要会投资于高流动性的产品，C选项正确。分析选项D低流动性的产品在变现时往往会受到较多限制，比如需要较长的时间才能将资产转化为现金，或者在变现过程中会面临较大的成本。对于资金紧缺的中小企业来说，投资低流动性产品可能会导致在急需资金时无法及时获得，从而影响企业的正常运营。因此，中小企业不会将闲置资金主要投资于低流动性的产品，D选项错误。综上，答案选C。

3、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】：A

【解析】本题主要考查对家庭收入支出表相关知识的理解，需判断每个选项的说法是否正确。选项A家庭收入支出表的统计周期并非固定以月度为单位，也可以按季度、年度等进行统计，以满足不同的统计和分析需求。所以“通常以月度为单位”这一说法错误。选项B表头是表格的重要组成部分，它能清晰地表明表格的主题和各项内容的类别，家庭收入支出表必须有表头，这样使用者才能快速明确表格所包含的信息，该说法正确。选项C在家庭收入支出表中，金额部分通常会标明具体的单位，如“元”或者“万元”，而占比则用百分比来表示，这样可以清晰准确地呈现各项收支的具体数值和相对比例关系，该说法正确。选项D家庭收入支出表的主要功能之一就是体现客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况，通过该表格能直观地了解家庭各项收支在总体中所占的份额，便于进行财务分析和规划，该说法正确。综上，答案选A。

4、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。

A.期望收益率18％、标