中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库及参考答案详解【考试直接用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行开办衍生产品交易业务时应制定的内部管理规章制度的内容。选项A交易品种及其风险控制制度是商业银行开办衍生产品交易业务必须要制定的。不同的衍生产品交易品种具有不同的风险特征，制定交易品种及其风险控制制度，可以明确各类交易品种的操作规范和风险防控措施，有助于银行在开展衍生产品交易时，根据不同品种的特点进行科学合理的风险管控，所以该选项不符合题意。选项B风险管理制度和内部控制制度是商业银行整体运营层面的通用制度，并非专门针对衍生产品交易业务制定的内部管理规章制度。题目强调的是针对衍生产品交易业务的特定内部管理规章制度，故该选项符合题意。选项C衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标对于准确衡量和管理衍生产品交易的风险至关重要。通过建立合适的风险模型指标和量化管理指标，银行能够更加精准地评估衍生产品交易的风险水平，从而采取相应的风险应对措施，因此该选项不符合题意。选项D交易员守则规定了交易员在进行衍生产品交易时的行为准则和操作规范，有助于规范交易员的交易行为，防范交易过程中的道德风险和操作风险，是衍生产品交易业务内部管理规章制度的重要组成部分，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。

2、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】：D

【解析】本题可根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》的相关规定，对每个选项进行逐一分析。A选项分析行政复议不仅审查具体行政行为是否合法，还审查其是否合理。在实际的行政复议过程中，复议机关会从合法性和合理性两个层面进行全面考量。合法性审查是确保行政行为符合法律法规的规定，而合理性审查则关注行政行为在自由裁量权范围内是否适当、公正。所以，行政复议并非只审查具体行政行为是否合法，A选项表述错误。B选项分析公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益时，一般是向该行政机关的上一级行政机关或者法律、法规规定的特定机关申请复议，而不是向作出该具体行政行为的行政机关本身申请复议。这样规定是为了保证复议结果的公正性和客观性，避免行政机关自己审查自己的行为可能导致的不公正情况。因此，B选项表述错误。C选项分析复议机关依法复议后，当事人仍有权利再提起行政诉讼。行政复议和行政诉讼是两种不同的救济途径，当事人对行政复议决定不服的，除法律有特别规定的以外，都可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼。这为当事人提供了更充分的权利保障和救济渠道。所以，C选项表述错误。D选项分析书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。书面审理能够提高行政复议的效率，减少当事人的时间和精力成本，同时复议机关可以通过审查书面材料，对具体行政行为的合法性和合理性进行全面分析。因此，D选项表述正确。综上，本题正确答案为D。

3、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则

【答案】：C

【解析】本题考查金融创新应坚持的原则。金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润。在金融创新过程中，需要遵循一系列原则以保障金融市场的健康、有序发展。选项A：公平竞争原则公平竞争原则是金融创新应坚持的重要原则之一。在金融市场中，公平的竞争环境能够促进金融机构不断提高自身的服务质量和创新能力，防止不正当竞争行为，保障金融市场的效率和稳定。如果金融创新不能遵循公平竞争原则，可能会导致市场垄断、资源配置不合理等问题，影响金融市场的健康发展。所以选项A属于金融创新应坚持的原则。选项B：成本可算原则成本可算原则要求金融机构在进行金融创新时，能够准确核算创新产品或服务的成本。这有助于金融机构合理定价，避免盲目定价导致的风险和损失。同时，成本可算也有利于监管部门对金融创新活动进行监督和管理，确保金融市场的稳定。如果金融创新产品的成本无法准确核算，可能会导致定价不合理，引发金融风险。所以选项B属于金融创新应坚持的原则。选项C：维护大股东利益原则金融创新应当以维护金融市场稳定、保护广大投资者和消