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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%

【答案】：B

【解析】本题可根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的相关规定来确定正确答案。在该办法中明确规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。因此正确答案是B选项。

2、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同类型商业银行债券概念的理解。选项A一般债券通常是指地方政府为了缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券，并非商业银行发行的特定清偿顺序的债券，所以选项A不符合题意。选项B次级债务是指固定期限不低于5年（包括5年），除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。它与本题描述的“债券”这一形式不完全对应，故选项B错误。选项C次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券，与题目描述完全相符，所以选项C正确。选项D混合资本债券是针对巴塞尔资本协议对于混合（债务、股权）资本工具的要求而设计的一种债券形式，所募资金可按规定计入银行附属资本，其清偿顺序位于次级债务之后，不符合题干中所描述的清偿顺序，因此选项D错误。综上，本题正确答案选C。

3、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

【答案】：B

【解析】本题可根据风险对冲的定义和原理来分析各选项。风险对冲是一种重要的风险管理策略，其核心目的是冲销标的资产潜在的风险损失。要实现这一目的，就需要所投资或购买的资产或衍生产品与标的资产收益波动呈现特定的关系。选项A，若投资或购买的资产与标的资产收益波动正相关，意味着当标的资产收益上升时，该资产收益也上升；当标的资产收益下降时，该资产收益也下降。这样一来，在标的资产面临风险损失时，与之正相关的资产同样会遭受损失，无法起到冲销风险损失的作用，所以选项A不符合要求。选项B，当投资或购买的资产或衍生产品与标的资产收益波动负相关时，情况则不同。当标的资产收益下降出现潜在风险损失时，与之负相关的资产收益会上升，能够在一定程度上弥补标的资产的损失，从而实现冲销标的资产潜在风险损失的目的，符合风险对冲的定义和原理，所以选项B正确。选项C，若两种资产收益波动同等，那么它们的变化趋势和幅度基本一致，在标的资产面临风险时，该资产也会同步出现类似风险，无法对冲风险，所以选项C不正确。选项D，若资产与标的资产收益波动不相关，那么该资产的收益变化与标的资产的收益变化没有明显的关联，也就不能确定在标的资产出现风险损失时，该资产是否能起到冲销风险的作用，无法有效实现风险对冲，所以选项D也不正确。综上，本题正确答案是B。

4、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式

【答案】：D

【解析】本题主要考查关于常备借贷便利的相关知识。选项A常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道。在金融市场中，当金融机构面临流动性短缺时，中央银行可以通过常备借贷便利向其提供资金，以满足金融体系短期的流动性需求，维持金融市场的稳定运行。所以选项A说法正确。选项B常备借贷便利的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。和一些短期的流动性调节工具不同，它能够为金融机构提供相对较长时间的资金支持，帮助金融机构更好地应对资金周转等问题。因此，选项B说法正确。选项C常备借贷便利的一般期限为1-3个月，这一期限设置能够在一定时间内为金融机构提供稳定的资金来源，有助于金融机构合理安排资金，保证业务的正常开展。所以，选项C说法正确。选项D常备借贷便利的发放方式为抵押方式，而非质押方式。抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保；质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或