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中级银行从业资格之中级风险管理能力检测精品
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。
A.普遍性和非营利性
B.普遍性和营利性
C.流动性和非营利性
D.风险性和非营利性
【答案】：A
【解析】商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有普遍性和非营利性的特点。操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面，具有普遍性；操作风险并不能为商业银行带来盈利，反而可能因为操作失误等导致损失，具有非营利性。B选项中营利性表述错误；C选项中流动性并非操作风险的特点；D选项中风险性表述不准确，所有风险都具有风险性，这不是操作风险区别于市场风险和信用风险的特点。所以正确答案是A。
2、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行风险管理责任主体的相关知识。A项：董事会是商业银行的决策机构，对银行的经营和管理负有最终责任，在风险管理方面，董事会要确保银行建立并实施有效的风险管理体系，承担最终责任，所以A项正确。B项：监事会主要负责监督董事会、高级管理层及其成员履行职责的情况，对风险管理并不承担最终责任，故B项错误。C项：高级管理层负责执行董事会的决策，组织开展各项具体的经营管理活动，在风险管理方面执行相关政策，但并非承担最终责任，故C项错误。D项：风险管理部门则是具体负责风险管理的日常工作，制定和执行风险管理的相关程序和措施，为银行的风险管理提供支持，但不是承担最终责任的主体，故D项错误。综上，本题正确答案选A。
3、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。
A.实现不良贷款本息的全部回收
B.提高商业银行资产质量
C.更好地发现不良贷款价格
D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行开展不良贷款证券化的作用。A选项：不良贷款证券化是将不良贷款打包成证券出售给投资者，但并不能保证实现不良贷款本息的全部回收。因为不良贷款本身就存在较高的违约风险和价值不确定性，即便进行证券化操作，也无法消除这些风险，所以不能实现全部回收，A选项不属于开展不良贷款证券化的主要作用。B选项：商业银行通过将不良贷款进行证券化，可以将这些不良资产从资产负债表中移除，降低不良贷款的比例，从而提高商业银行的资产质量，B选项属于其主要作用。C选项：在不良贷款证券化的过程中，需要对不良贷款进行评估和定价，这有助于更好地发现不良贷款的价格，为市场提供更准确的价格信号，C选项属于其主要作用。D选项：传统的不良贷款处置方式有限，而开展不良贷款证券化拓宽了商业银行处置不良贷款的渠道，使商业银行能够更灵活地处理不良资产，D选项属于其主要作用。综上，答案选A。
4、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）
A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则
B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制
C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划
D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患
【答案】：B
【解析】战略风险管理的前瞻性和预防性特征强调在风险发生之前采取措施进行识别、评估和应对，以避免或减少风险带来的损失。A选项将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，这是从制度层面进行规范，能够在日常运营中提前预防风险的发生，具有前瞻性和预防性。B选项对风险造成的损失进行最大程度的控制，这是在风险已经发生之后采取的措施，主要目的是减少损失的程度，而不是在风险发生之前进行预防，不具备前瞻性和预防性。C选项从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，强调了将管理方式从被动应对转变为主动预防，具有明显的前瞻性和预防性。D选项定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，通过定期评估和提前采取措施，能够在风险出现之前进行防范，具有前瞻性和预防性。综上，不具备前瞻性、预防性特征的是B。
5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。
A.压力测试
B.信息披露
C.风险评估
D.资本规划
【答案】：B
【解析】本题主要考查对《商业银行资本管理办法（试行）》中第二支柱核心内容的理解。第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。其核心内容包括风险评估、资本规划以及压力测试等方面。A选项压力测试是第二支柱的重要内容，通过压力测试可以评估商业银行在极端不利情况下的风险承受能力，是内部资本充足评估程序的重要组成部分
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