中级银行从业资格之中级风险管理预测复习含答案详解【预热题】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理预测复习

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】：C

【解析】该题主要考查对良好的银行监管标准的理解。A选项“对各类监管设限做到科学合理”是良好银行监管的重要体现。科学合理地设置监管限制，能使监管既有效又不过度干预银行的正常运营，有助于营造健康的金融环境，所以A属于良好的银行监管的标准。B选项“鼓励公平竞争”对于银行业的发展至关重要。公平的竞争环境可以促使银行提升自身服务质量、创新能力和经营效率，推动整个银行业的良性发展，因此B也属于良好的银行监管的标准。C选项“只对被监管者实施严格、明确的问责制”存在错误。良好的银行监管需要对监管者和被监管者都实施严格、明确的问责制，这样才能确保监管的公正性和有效性，防止监管权力滥用或监管不力等问题的出现。只对被监管者问责是片面的，所以C不属于良好的银行监管的标准。D选项“高效、节约地使用一切监管资源”也是良好银行监管的要求。合理利用监管资源，避免资源的浪费，能够以较低的成本实现更有效的监管，提高监管的效率和效益，故D属于良好的银行监管的标准。综上，答案选C。

2、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。

A.无风险利率

B.一般信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险

【答案】：D

【解析】本题考查市场风险内部模型法框架下利率风险的范畴。市场风险内部模型法框架下的利率风险主要包括无风险利率变动所带来的风险、一般信用利差风险以及特定风险等。-A项无风险利率，是市场利率的重要组成部分，无风险利率的变动会对金融资产的价值产生影响，属于利率风险的范畴。-B项一般信用利差风险，信用利差是指除了无风险利率之外，因信用风险而产生的额外收益补偿，它与利率密切相关，其变动反映了市场对信用风险的预期变化，属于利率风险。-C项特定风险，在利率风险的考量中，特定风险是指针对特定金融工具或发行人的风险，它会影响到相关金融产品的利率水平和价值，属于利率风险。-D项股票风险，主要是由股票价格波动等因素引起的风险，其影响因素与利率风险的影响因素有明显差异，股票价格更多地受到公司业绩、市场情绪、行业竞争等因素的影响，不属于市场风险内部模型法框架下的利率风险。综上，答案选D。

3、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

【答案】：B

【解析】正确答案选B。在计量操作风险监管资本时，标准法是将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线，即公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。而期望均值法并非用于业务条线划分的方法；替代标准法是标准法的一种补充和简化形式，其基础也是标准法的业务条线划分；高级计量法是更为复杂的计量操作风险资本的方法，重点在于风险计量模型的运用，并非用于业务条线划分。所以本题正确答案是标准法。

4、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理

【答案】：B

【解析】压力情景是银行进行风险管理和评估的重要手段，其设定需全面考虑银行各方面情况。银行作为金融机构，经营活动复杂且面临多种风险。经营状况体现了银行日常业务开展、市场份额、客户群体等方面的情况，而风险则涵盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险因素。银行在经营过程中，必然会面临各种风险，压力情景的设定就是要模拟在不同经营状况下可能遭遇的风险情况，以此来评估银行的风险承受能力和稳健性。A选项，仅提及经营和收益，收益只是经营成果的一个方面，不能全面反映银行面临的各种不确定性和挑战，压力情景不能仅聚焦于收益而忽略风险因素，所以A项不符合。C选项，风险和收益虽然都是银行重要的考量方面，但缺少了对银行经营活动全面性的体现，经营状况对于压力情景的设定有着关键作用，所以C项不准确。D选项，经营和管理，管理是为了保障经营的顺利进行，但压力情景重点关注的是银行在经营过程中面临的风险状况，管理并不是直接体现压力情景特征的核心要素，所以D项不合适。综上所述，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征，正确答案是B。

5、以下（）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。

A.信息科技系统生产运行

B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理

D.信息科技系统人员操作

【答案】：D

【解析】本题主要考查对造成系统无法正常办理或系统速度异常因素的理解。A选项信息科技系统生产运