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中级银行从业资格之中级风险管理过关检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。
A.资产敏感型缺口，上升
B.资产敏感型缺口，下降
C.负债敏感型缺口，上升
D.负债敏感型缺口，下降
【答案】：D
【解析】缺口分析用于衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内负债大于资产（包含表外业务头寸），会产生负缺口。负缺口也被称为负债敏感型缺口，因为在这种情况下，银行的负债对利率变动更为敏感。当市场利率上升时，银行需要为负债支付更多的利息，而资产所带来的收益增加幅度相对较小。例如，银行吸收的存款属于负债，贷款属于资产。市场利率上升，银行支付给存款人的利息增加，但贷款利息增加幅度没那么大，这就会导致银行的净利息收入下降。A选项中“资产敏感型缺口”与负缺口概念不符，且市场利率上升时净利息收入上升的说法错误。B选项“资产敏感型缺口”表述错误。C选项市场利率上升导致净利息收入上升错误。所以正确答案是D。
2、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（）。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.表外流动性
D.权益流动性
【答案】：D
【解析】本题主要考查商业银行流动性分类的相关知识。商业银行的流动性来源可以分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。-资产流动性是指银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下销售出去，即无损失状态下迅速变现的能力，它反映了银行资产对流动性需求的满足能力。-负债流动性是指银行能够以较低的成本随时获得需要的资金，主要通过主动负债的方式，如向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等，以满足流动性需求。-表外流动性是指商业银行通过资产证券化、备用信贷额度、期权等表外业务来获取流动性的能力。而权益流动性并不属于商业银行流动性的分类，因此答案选D。
3、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。
A.声誉风险管理部门
B.声誉风险审计部门
C.声誉风险监测部门
D.声誉风险评估部门
【答案】：A
【解析】声誉风险管理部门处于声誉风险管理的第一线，在声誉风险管理中承担着识别、评估、监测和控制声誉风险等重要职责，能够及时对各种可能影响声誉的情况做出反应和处理，直接应对和管理声誉相关事务。而声誉风险审计部门主要负责对声誉风险管理的情况进行审计监督；声誉风险监测部门侧重于对声誉风险相关信息的监测；声誉风险评估部门着重对声誉风险的程度和可能性等进行评估。所以本题正确答案是A。
4、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）
A.经济资本
B.存款准备金
C.资本充足率
D.存款保险
【答案】：A
【解析】经济资本是商业银行在一定置信水平下，为应对非预期损失而持有的资本。操作风险会给银行带来非预期损失，商业银行安排经济资本能够抵御此类非预期损失，所以A正确。存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，主要用于保证商业银行对客户的正常支付和金融体系的稳定，并非用于抵御操作风险造成的非预期损失，B错误。资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率，是衡量银行资本是否充足的指标，而不是专门针对抵御操作风险非预期损失的安排，C错误。存款保险是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，它主要保障的是存款人的利益，并非银行抵御操作风险非预期损失的安排，D错误。综上，答案是A。
5、主要货币汇率出现大的变化，属于（）压力测试情景。
A.操作风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
【答案】：B
【解析】本题考查不同风险压力测试情景的判断。A选项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人为错误、信息科技系统故障以及外部事件所造成损失的风险。主要货币汇率的变化并非操作风险所涵盖的范畴，所以该选项不符合题意。B选项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。主要货币汇率出现大的变化，会对金融机构的业务产生直接影响，属于市场风险压力测试情景，该选项符合题意。C选项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。货币汇率变化与声誉风险并无直接关联，所以该选项不符合题意。D选项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理
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