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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测
第一部分单选题(50题)
1、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()
A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D.为客户提供风险测试
【答案】:D
【解析】本题主要考查对银行从事客户教育内容的理解。银行客户教育是银行在开展业务过程中,向客户普及金融知识、提升客户风险意识等一系列活动。选项A,为客户提供相关信息,这是银行客户教育的基本内容之一。通过提供各类金融市场、产品等信息,能帮助客户更好地了解金融环境和产品特点,从而做出更合适的决策。选项B,为客户提供培训也是客户教育的重要方式。培训可以系统地向客户传授金融知识、投资技巧等内容,提高客户的金融素养和风险应对能力。选项C,使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则,有助于客户明确自身在金融交易中的责任和风险,增强其风险意识和自我保护能力,是客户教育不可或缺的部分。而选项D,为客户提供风险测试,其目的主要是评估客户的风险承受能力,以便为客户推荐合适的金融产品,这不属于银行从事客户教育的内容范畴。综上所述,答案选D。
2、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱
【答案】:B
【解析】这道题主要考查对银行业务规定概念的理解与应用。首先分析选项A,监管规避是指银行员工通过各种手段避开监管要求,题干中业务员的行为并非是为了规避监管,所以A选项不符合。选项C,内幕交易是指利用内幕信息进行交易获利,此场景中并没有涉及到内幕交易相关内容,C选项可排除。选项D,反洗钱是针对预防和打击洗钱活动而言,与本题中业务员的行为不相关,D选项也不正确。而协助执行要求银行及其工作人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不得泄露执法活动信息。在本题中,法院持法定手续来查询贸易公司存款状况,该业务员却立即告知贸易公司,这显然违反了协助执行的规定,所以正确答案是B。
3、根据《巴塞尔新资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,市场风险资本为40亿元人民币,则其资本充足率为()。
A.10.0%
B.0%
C.7.8%
D.7%
【答案】:A
【解析】本题可根据资本充足率的计算公式来计算该银行的资本充足率,进而选出正确答案。步骤一:明确资本充足率的计算公式根据《巴塞尔新资本协议》,资本充足率的计算公式为:资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。本题中未提及操作风险资本与扣除项,可默认扣除项为0,操作风险资本为0。步骤二:确定各数据并代入公式计算已知该银行所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,市场风险资本为40亿元人民币。将这些数据代入资本充足率公式可得:资本充足率=(200-0)÷(1500+12.5×40+12.5×0)=200÷(1500+500)=200÷2000=0.1,即10.0%步骤三:得出答案经过计算可知该银行的资本充足率为10.0%,所以本题的正确答案是A选项。
4、银行的很多创新在本质上是()的创新。
A.风险管理方式
B.金融工具
C.业务模式
D.业务流程
【答案】:A
【解析】本题考查银行创新本质的相关知识点。银行在运营发展过程中会进行多方面的创新,如金融工具、业务模式、业务流程等方面,但从本质上来说,银行的很多创新是风险管理方式的创新。风险管理是银行经营管理的核心内容。银行面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多种类型的风险,有效的风险管理是银行稳健运营的关键。金融工具的创新、业务模式和业务流程的创新等,很大程度上都是围绕着更有效地识别、评估、控制和化解风险而展开的。例如,新的金融工具可能是为了分散风险或者更好地对冲风险;新的业务模式和业务流程可能是为了优化风险管控的环节和效率。相比之下,金融工具、业务模式和业务流程的创新更多是外在表现形式,它们服务于风险管理方式的创新这一本质。因此,本题答案选A。
5、在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行()的职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
【答案】:B
【解析】这道题主要考查对货币职能的理解和区分。在商品交换过程中,货币具有多种职能。价值尺度是指货币用来衡量和表现商品价值的职能,它只需要观念上的货币,比如商品标价体现的就是价值尺度职能。贮藏手段是指货币退出流通领域,被当作独立的价值形式和社会
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