《企业培训课件》单位协定存款运营管理部张三.ppt

企业培训课件——单位协定存款运营管理欢迎参加由运营管理部张三讲师主持的单位协定存款运营管理专题培训。本次培训旨在提升银行运营人员及客户经理对协定存款业务的全面理解与操作能力。通过系统化学习，您将掌握协定存款的产品特性、操作流程、风险管理及市场营销策略，进一步提升业务素质与客户服务水平，助力我行对公业务的持续健康发展。让我们共同开启这段专业知识的学习旅程，深入探索单位协定存款运营管理的精髓。

培训目标与安排明确学习目标通过本次培训，学员将全面了解单位协定存款产品特性、操作流程、风险管控要点及营销技巧，达到岗位胜任要求。掌握核心内容系统学习协定存款的理论基础、实务操作、风险管控及市场开发策略，形成完整的知识体系。提升实操能力通过案例分析、情景模拟和实操演练，提升实际工作能力，解决日常业务中的难点问题。达成评估标准培训结束后将进行综合评估，确保所有学员达到岗位能力要求，获得相应的专业资质认证。

为什么要学协定存款运营管理？市场环境变化利率市场化深入推进，金融脱媒加剧，银行传统存款业务面临挑战。协定存款作为重要的负债产品，对维护客户关系、稳定存款规模具有关键作用。业务发展需求大型企业、机构对资金管理要求日益提高，协定存款以其灵活性和收益性，成为满足客户流动性管理需求的重要工具，市场需求持续增长。存款结构优化通过合理配置协定存款比例，银行可以优化负债结构，提高存款稳定性，降低负债成本，增强市场竞争力，实现负债业务可持续发展。

协定存款在银行业务中的地位构成重要对公产品协定存款作为单位存款的重要品种，与活期存款、定期存款、通知存款共同构成银行对公存款产品体系。贡献可观存款规模协定存款在我行对公存款中占比约20%，年增长率保持在15%以上，是稳定存款来源和增长点。优化负债成本结构通过合理定价机制，协定存款帮助银行在保持竞争力的同时控制负债成本，实现规模与成本的平衡。增强客户黏性协定存款产品往往与结算、现金管理等服务相结合，形成综合服务方案，有效增强客户黏性和关系深度。

企业视角：协定存款价值资金增值目标获取高于活期的收益率流动性需求灵活调配资金以应对日常支付资金管理效率精细化管理闲置资金安全稳健基础资金合规存放与资本保障对企业而言，协定存款在满足安全性的基础上，提供了流动性与收益性的平衡点。企业可以在保证日常支付需求的同时，盘活闲置资金，提升整体资金效益，降低资金持有成本。特别是对于现金流充沛的大型企业和机构，协定存款是其现金管理工具箱中的重要组成部分，有助于构建分层次的资金管理体系。

单位协定存款基础概述定义与本质单位协定存款是指银行与单位客户通过协议约定，在活期存款账户的基础上，对超过约定限额的资金按照协议利率计付利息的一种存款方式。实质上是活期账户与定期账户功能的结合。法律法规基础协定存款业务受《中华人民共和国商业银行法》《人民币银行结算账户管理办法》及中国人民银行、中国银保监会相关规定约束，必须在法定框架内开展。政策支持近年来央行鼓励创新负债产品，在存款保险制度框架下，协定存款作为规范化存款产品得到政策支持，成为银行负债业务发展的重点方向。

协定存款产品类型类型特点适用客户利率区间活期协定无固定期限，灵活支取现金流波动大的企业1.5%-1.8%一天通知协定提前一天通知可支取资金规划性较强客户1.7%-2.0%七天通知协定提前七天通知可支取中大型企业、机构2.0%-2.3%定期协定固定期限，到期自动转存稳定资金较多的客户2.5%-3.0%协定存款根据期限和使用方式可分为多种类型，每种类型针对不同的客户资金管理需求设计。最常见的是活期协定与通知协定两大类，前者强调灵活性，后者在保证一定流动性的同时提供更高收益。我行还根据客户规模、行业特点和合作深度，提供个性化的协定存款产品方案，满足客户多样化需求。

协定存款与一般存款对比活期存款利率特点：固定低利率流动性：完全灵活，随存随取适用场景：日常结算资金成本效益：便利性高，收益低定期存款利率特点：固定高利率流动性：期限固定，提前支取降息适用场景：长期闲置资金成本效益：收益稳定，流动性差协定存款利率特点：阶梯浮动利率流动性：保留支付功能，超额部分协议管理适用场景：兼顾结算与收益的企业资金成本效益：平衡流动性与收益性

协定存款的主要优势收益优势协定存款利率高于活期存款，可为企业带来额外的利息收入，提高资金收益率。根据我行数据，平均可提升收益30%-50%。流动性平衡在保证基本流动性的前提下，对超额资金进行收益管理，兼顾了流动性与收益性，适合企业进行分层次资金管理。灵活定制可根据客户特点定制协议条款，包括基准金额、计息方式、利率浮动区间等，满足不同客户的个性化需求。操作便捷基于现有账户设立，无需开立多个账户，减少操作环节，简化资金管理流程，降低企业财务人员工作负担。

协定存款的适用场景事业单位资金管