风控管理办法.pptx

风控管理办法演讲人：日期：

未找到bdjson目录CATALOGUE01风控管理概述02风控管理体系构建03重点领域风控措施04监管合规要求05技术赋能风控06典型案例分析

01风控管理概述

定义与核心目标风险管理定义识别、评估、控制和监控企业面临的各种风险，以实现企业目标的过程。风险管理核心目标风险管理策略通过风险识别、评估、控制和监控，实现风险最小化、收益最大化，保障企业稳健经营。风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等四种策略。123

风控管理的重要性降低风险通过风险识别、评估和控制，有效降低企业面临的各种风险，避免或减少风险带来的损失强企业竞争力有效的风险管理能够使企业在竞争中处于更有利的地位，增强企业竞争力。提高决策效率风险管理能够为企业决策提供准确、及时、全面的信息，提高企业决策效率。保障企业可持续发展风险管理有助于企业建立健全的内部控制体系，保障企业长期稳定发展。

国内外监管框架国内监管框架中国证监会、银保监会、审计署等监管机构对风控管理提出了一系列要求，如《中央企业全面风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》等。030201国外监管框架国际上对风控管理的监管框架主要包括巴塞尔协议、COSO框架等，这些框架为企业风控管理提供了指导和借鉴。监管框架的异同国内外监管框架在风险管理理念、方法、工具等方面存在差异，但核心目标都是为了保障企业稳健经营和持续发展。

02风控管理体系构建

组织架构与职责分工设立独立风控部门负责制定和执行风控策略、政策和程序，确保风险得到有效控制。明确各部门职责业务部门负责业务风险识别和控制，风控部门负责监督和管理。实行风控责任制将风控责任落实到具体岗位和个人，强化风险意识。加强内部沟通与协作建立各部门之间信息共享和沟通机制，确保风控措施得到有效执行。

业务流程风险分析对业务流程进行全面梳理，识别潜在风险点并评估其风险程度。风险识别与评估机制01风险分类与评估根据风险性质、影响程度等因素对风险进行分类和评估，确定重点关注对象。02风险评估方法采用定性和定量相结合的方法，如风险矩阵、压力测试等，提高评估准确性。03持续风险监测建立风险监测机制，实时跟踪风险变化，及时采取应对措施。04

预警指标选择根据风险评估结果，选择与风险高度相关的指标作为预警指标。预警阈值设定根据历史数据、业务特点和风险偏好等因素，合理设定预警阈值。预警信号触发当指标达到或超过预警阈值时，触发预警信号，提醒相关人员关注风险。预警响应机制建立预警响应机制，明确预警信息的传递路径和处理流程，确保及时采取措施应对风险。风险预警指标设计

03重点领域风控措施

建立完善的信用评级体系，对借款人或合同进行信用评估，降低信用风险。合理设置信贷额度，控制对单一借款人或关联方的风险敞口。采用担保、保险、信用证等风险缓释工具，减少信用风险损失。定期对信用风险进行监控和报告，及时发现和处理潜在风险。信用风险管理信用评级制度信贷限额管理风险缓释工具信用监控与报告

市场风险管理市场风险识别对市场风险进行全面识别和评估，包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等。风险限额管理根据风险承受能力和市场状况，设定市场风险限额，并严格控制。风险对冲策略采用金融衍生工具等对冲策略，降低市场风险敞口。市场风险监测实时监测市场风险，及时预警并采取相应措施。

加强员工操作风险培训，提高员工风险意识和操作技能。员工培训与考核实施权限分级管理，加强操作权限审批和监督。权限管理与监立健全内部操作风险管理制度，规范操作流程。内部制度完善建立操作风险事件应急机制，及时处置和报告风险事件。操作风险事件处置操作风险管理

流动性风险管理流动性风险评估定期评估流动性风险，确保资金充足和资产变现能力。流动性风险限额设置流动性风险限额，确保在极端情况下能够满足流动性需求。资金来源管理优化资金来源结构，提高稳定性资金来源比例。应急资金计划制定应急资金计划，确保在紧急情况下能够及时获得资金支持。

04监管合规要求

报送与披露制度报送范围与频率明确机构需报送的业务数据、风险信息及相关资料，以及报送的频率和时间节点。报送方式规定报送信息的格式、渠道和必威体育官网网址要求，确保信息安全、准确传达。披露要求遵循相关法规，对机构的重要信息、风险状况进行适当披露，增强透明度。

监管检查要点风险管理机制检查机构是否建立全面、有效的风险管理机制，包括风险识别、评估、监控和处置等方面。内部控制合规性与合法性评估机构内部控制的充分性和有效性，重点关注关键业务流程、重要岗位和敏感环节。核查机构各项业务活动是否符合法律法规、监管规定和行业准则，是否存在违法违规行为。123

轻微违规行为对轻微违规行为采取警告、罚款等措施，以纠正违规行为，防止风险扩大。违规处罚标准中等违规行为对中等违规行为采取限