银行卡收单风险介绍.pptVIP

银行卡收单业务风险介绍杉德银卡通信息效劳

目录风险类别风险表达风险防范

风险类别四个风险来源：卡片、卡人、商户、交易卡片——伪卡持卡人——卡人道德，盗用商户——虚假、欺诈商户交易——套现、洗单

风险类别——商户面商户经营风险因商户的经营能力导致商户经营失败造成收单方损失行为——短时间内经营倒闭类型——小型个体户经营措施——考量商户的稳定持续经营能力

风险类别——商户面商户欺诈〔道德〕风险恶意倒闭：预存费商户(如旅行社、短期培训班、各种俱乐部)\跳蚤市场\二手市场和街头的个体商铺商户套现：投资理财\贸易咨询\中介效劳洗单〔商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。〕伪卡交易：机票代售点\专卖店\珠宝等高档奢侈品交易场所\各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩等侧录手输卡号欺诈〔手输卡号交易功能〕虚假商户信函、、网络营销欺诈

风险类别——商户面商户管理风险商户本身管理不善,员工利用职务便利欺诈商户管理不善,给不法分子可乘之机行为——员工勾结恶意套现、侧录等类型——小型私营企业措施——考量商户经营规模和标准管理考量商户员工素质

风险类别——商户面商户操作风险未接受严格的收单标准培训受理卡片时，未按操作步骤和要求完成，导致发卡行拒付，如要求客户签字，核对签名等交易单据保存不全，导致调单失败而遭拒付虽然按照正常步骤操作，但还是接受了假卡/偷盗卡等交易〔伪卡〕措施——严格商户操作培训流程，培训效果审核操作培训手册

风险类别——收单效劳面设备程序下装设备参数设置POS机具损坏、遗失措施——提高效劳人员风险意识程序下装记录完整信息，严格审核参数设置完毕后完整打印测试单据〔所有相关功能测试单据〕机身上标识商户名称及商户终端号码完成下装后，严格对程序及参数设置的核实——核对“三单”〔测试单，机身商户信息标识贴，下装任务单〕

目录风险类别风险表达风险防范

风险表达三级风险表达第一级：收单方直接资金损失发卡行拒付成功商户机具遗失损坏第二级：间接资金损失卡组织罚款第三级：政策风险业务关闭

风险表达发卡行拒付因持卡人拒付，发卡行拒付收单行常见的拒付理由Fraud—伪卡交易〔未履行收单行要求〕Authorization—未取授权ProcessingError—错误操作Cancelled/returned—重复请款〔取消或退货〕Non-receiptGoods/Service—货物或效劳未收到

风险表达发卡行调单对有关交易的签购单据进行查询，收单行须提供相关的正本或影印的交易单据或文件。 调单原因持卡人对某交易有争议；持卡人基于法律程序要求(如报税、财产分割等)要求提供有关消费单据为佐证；发卡行对某项交易有异议。调单规那么：在规定的时间内答复按有关规定〔如各卡组织〕提供清晰、完整的单据及帐单

风险表达招商银行调扣〔提供相关证明文件的请求格式〕

风险表达POS机具遗失、损坏

目录风险类别风险表达风险防范

风险防范事前事中选择合适商户进行合作有效管理商户及时终止损失签定针对性的协议加强保障针对性培训快速处理有效反馈机制调整相应策略事后

风险防范风险控管点商户签约审核〔严格商户准入标准〕商户管理商户培训交易监控维护机制〔巡店检查，调单〕风险事件处理及策略调整

风险防范商户签约审核〔详见商户准入标准资料〕商户管理建立商户维护信息维护检查书面登记记录〔详细记录商户目前根本信息及经营状况分析〕根据回访结果，确定商户再培训的必要性商户信息变更情况，及时反响收单行及公司相关部门，更新商户信息数据库商户异常情况，现场调单，并及时反响收单行及公司相关部门

风险防范商户培训防范欺诈交易的拒付〔1〕——卡片识别检查卡片的平安特征审核签购单上签字是否和卡片签名栏上签字一致，卡片在有效期内，不接受没有签字的卡片如果采用手工压卡方式，确保卡片凸印局部清晰的压在签购单上，确保日期、金额、授权码、商品或效劳的简单描述填写正确，并确保签购单上有持卡人签字。刷卡时POS上显示的卡号是否与卡面卡号一致的检查非面对面交易的平安特征尽量能够获取更多的信用卡及持卡人信息卡号、卡片有效期、持卡人姓名、联系、地址，EMAIL地址

风险防范防范回单面的拒付调单期限商户应负责将所有交易凭证保存至少两年，以备发卡行查询。回单期限调单规那么：商户应在规定时