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中小寿险公司发展面临的问题、困难及高质量发展建议

一、中小寿险公司发展现状

（一）中小寿险公司的范围界

目前大保险公司与中小型保险公司的大小界没有明确统一的

标准。一种是按照公司规模划分，同时满足保费收入超过10亿元和

实收资本超过5亿元的公司称为大型保险公司，不满足上述条件的称

为中小型保险公司。另一种是按照保费收入所占的市场份额划分。麦

肯锡基于中国的市场环境，将保费收入所占市场份额低于5%的保险

公司界为中小型保险公司。由于麦肯锡对大小保险公司的界更符

合中国的保险市场国情，所以本文用后者来划分大型与中小型保险公

司，即将公司当年人身险原保费收入所占当年寿险市场总保费收入的

比例低于5%的公司称为中小型寿险公司。

（二）中小寿险公司数量及市场份额

在我国公布数据的83家寿险公司中，保费收入占市场份额的比

例达到5%的大寿险公司只有中国人寿、平安寿险、太保寿险和新华

保险，仅这四家寿险公司就占到寿险市场将近46.44%的份额。市场

份额在1%〜5%的寿险公司有16家，其余63家则都为份额不足1%的小

公司。可见我国寿险市场基本处于寡头垄断的局面（表1）o

表12021年部分寿险公司原保费收入及份额

单位：亿元，％

公司简称原保费收人市场份额公司简称原保费收人市场份额

中国人寿6197.9619.85阳人寿608.271.95

平安寿险4570.3514.64百年人寿568.301.82

太保寿险2096.106.71信泰人寿489.90L57

新华保险1634.705.24建信人寿477.411.53

泰康人寿1544.914.95大家人寿472.811.51

太平人寿1486.954.76工银安盛465.741.49

人保寿险968.473.10友邦人寿453.301.45

中邮人寿858.092.75恒大人寿401.72L29

富德生命807502S9国华人寿378.411.21

前海人寿718.412.30人保健康358.161.15

（三）中小寿险公司的特点

大寿险公司有着雄厚的资金以及自身的品牌效应，抢占了市场先

机，有很强的客户黏性，占据了市场的较大份额。而中小型寿险公司

不仅面临着与大公司的竞争压力，还有着与同规模企业竞争的困境。

其次，中小型企业自身也存在一些问题，影响中小型寿险公司的发展。

相对较大寿险公司而言，中小型寿险公司有以下特点。一是数量

多，我国现有寿险公司有90多家，中小型寿险公司占比超过九成，

说明了研究中小型寿险公司的重要性；二是公司成立年份长短不一,

大部分成立时间较短，没有丰富的经营经验，缺乏成熟的体系，容易

错失发展的机会；三是业务规模都不大，在公布数据的79家中小型

企业中，保费收入占市场份额1%以上的公司仅有16家，63家公司市

场份额不足1%。

二、中小寿险公司当前面临的

主要问题和困难

当今寿险市场两极分化现象严重，大公司与中小公司由于在发展

阶段、市场地