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新《保险法》对保险行销的影响

1995年6月30日，《中华人民共和国保险法》颁布，这是新中国成立以来的第一部保险基本法。012002年10月28日，针对入世承诺，全国人大常委会对保险法进行了修正，修正内容重在保险业法部分。022009年2月28日，为加强对投保人和被保险人利益的保护，全国人大常委会通过了修订后的保险法，自2009年10月1日起施行。03修订后的保险法共分8章187条,分别为总则、保险合同、保险公司、保险经营规则、保险代理人和保险经纪人、保险业监督管理、法律责任、附则。04我国保险法颁布及两次修改历程

加大投保人、被保险人权益保护一强化对保险行业的监督管理二拓宽保险资金运用渠道三目录取消境内优先分保四

一加大投保人、被保险人权益保护

保险合同影响之一：限制强制保险范围《新保险法》第11条规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。

除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”《道路运输条例》第36条关于承运人责任保险3《道路交通安全法》第17条关于机动车第三者责任保险1《新保险法》第124条关于保险代理机构、保险经纪人职业责任保险2《煤炭法》第44条关于井下作业职工意外伤害保险4《建筑法》第48条关于危险作业职工意外伤害保险5《旅行社管理条例》第21条关于旅游者意外伤害保险6

保险合同影响之二：明确合同成立与生效标志1《新保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。2保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。3依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

《新保险法》第16条第3款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”《新保险法》第16条第6款规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”保险人解除权的行使订立合同时未知合同成立后不知：2年内行使合同成立后知道：30日内行使不得行使订立合同时已知保险合同影响之三：引入禁止反言和不可抗辩条款

保险合同影响之四：强化保险人说明义务《新保险法》第17条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

最高人民法院关于对《保险法》第17条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复（2000年1月24日法研[2000]5号）甘肃省高级人民法院：你院甘高法研〔1999〕06号《关于金昌市旅游局诉中保财产保险公司金川区支公司保险赔偿一案的请示报告》收悉。经研究，答复如下：《中华人民共和国保险法》第17条规定：“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力。”这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。

保险合同影响之五：引入无效格式条款“守护神两全保险及附加重大疾病保险”第8条规定：“……癌症诊断……任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据。”“康恒重大疾病保险”第9条第15项对深度昏迷的释义为：“意识丧失，对外界刺激和体内需求毫无反应，并已经持续使用生命维持系统超过96个小时，必须存在永久完全的脑干以上的中枢神经损伤。”

《新保险法》第19条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”

保险合同影响之六：弱化通知义务《新保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途