CBP 2顧問諮詢案啟動會議之趋势部分_20190922_V2.pptxVIP

時不我待、只爭朝夕：銀行業佈局生態圈正當時新一輪科技革命蓬勃發展，不斷催生新的產業形態和商業模式。在此背景下，銀行業傳統業務模式難以為繼，全面轉型刻不容緩。而基於銀行具備金融級風控能力、強大的客戶信任感、低資金成本等獨有優勢，越來越多的銀行業者開始佈局生態圈並呈現出四大趨勢：愈發重視區域特色的線下生態圈機會銀行系資本投資互聯網越發活躍，銀行理念和制度正随之調整加速搶佔C端優質場景資源積極參與C端生態圈，同時勇於開拓B端和G端生態圈藍海金融+場景互聯網行業最領先的少數幾家平臺佔有大部分的市場份額，因此頭部平臺企業是銀行應當專注的優質合作夥伴；其次，由於生態圈的合作是雙方在產品、流程、資料和人才等方面的深度融合，因此合作存在較高的替換成本和較強的慣性，這些特徵給予了第一個合作方相對於後來者的競爭優勢。基於以上兩點，銀行業正全力搶佔優質場景資源。C端的生態圈佈局競爭已非常激烈，銀行為了牢牢把握前端的客戶關係、做強銀行的品牌形象，勇於開拓B端和G端的生態圈機會。而B端與G端不是互聯網巨頭佈局的關鍵發力點，對於銀行而言仍有機會可循。諸多真實交易場景仍發生線上下，線下場景通常帶有區域特色，如當地的優勢產業、集中運營的高科技產業園區等，行業和地理集中度兩方面形成了構建生態圈的基礎。因此，越来越多的銀行業者正充分結合所屬區域特色，尋求構建線下生態圈的機會。隨著各家銀行與互聯網的合作進一步深入，銀行系資本參與互聯網平臺的投資活動將更活躍；其次，互聯網投資的創投邏輯和估值方法，和銀行原有的穩健風控文化完全不同，銀行業正轉變思維模式並做出相應制度調整，確保能把握轉瞬即逝的投資良機。

傳統保守的風控文化以產品銷售為出發點業務條線獨立運作所有行業面面俱到行業專業化-做深做精幾個行業、成為行業專家以客戶為中心-重視客戶體驗的端到端整體運營零售、對公等業務條線緊密聯動與創新敏捷的互聯網文化有機結合從所有行業面面俱到，到尋求行業專業化、做深做精幾個行業、做出行業特色，成為行業專家。生態圈模式對於行業開拓的深度和廣度提出了新的要求，銀行需要結合自身稟賦與行業前景，深耕幾個優勢行業，以最大化價值。從以銷售和產品為出發點、疏於客戶精細化運營，到重視客戶體驗的端到端整體運營。要求銀行優化客戶資料的採集和處理，基於資料精准描繪客戶畫像，基於客戶畫像和生命週期定制個性化服務方案。從相對獨立運作的業務條線，到零售、對公等業務條線的緊密聯動。各業務條線圍繞產業上下游相關方的痛點和需求合力創造價值。從傳統保守的風控文化，到與創新敏捷的互聯網文化有機結合。在秉承風控意識的前提下逐步開放思維，通過設置創投基金、與互聯網公司員工換崗體驗、推動敏捷組織模式等一系列方式來激發互聯網精神。從到佈局生態圈，改變銀行的傳統運作模式生态圈主要从四个方面改变银行传统的运作模式：

星展銀行(DBS)著力在教育業內深耕，建立生態圈DBS的SmartBuddy以智慧手錶為載體，為新加坡的小學建立內部支付體系，同時優化了學生、家長、學校三者的互動模式免費獲得智能手錶提供健康監控和其他個性化設置進行日常消費食堂書店校外藥店其他日常小物品培養金融習慣通過設置儲蓄目標，及完成目標後的小禮品（郵票）培養良好的儲蓄習慣正常參與校園活動計算走路、跑步的步數和相應的卡路里消耗下載SmartBuddyAPP設置每日支出上限監控孩子的日常支出和儲蓄形成日常支出報告，說明吃了什麼、在哪花錢，計算卡路里攝入等健康指標自動儲蓄設置每日零用錢的劃撥金額跟蹤健康狀況同步手錶中記錄的健康資料，心跳、步數等設置需要的報告類型兒童日常健康監控政府所需兒童健康資訊，以優化投入不同設置均可運用智慧手錶揮一揮支付定期接受學生報告，優化內部設置和兒童健康計畫體驗旅程學生家長學校DBS投入建設針對學生：免費智慧手錶，監控健康、支付針對家長：開聯名帳戶，方便零用錢劃撥,提供APP針對學校：安裝支援智慧手錶的收款設備(PayWave)針對政府：形成兒童消費、健康等報告，協助調整財政投入方案影響力42個學校加入此專案25%+的新增交易量

銀行業與互聯網企業的合作風生水起銀行合作廠商合作內容成立金融科技實驗室，啟動業務、流程、技術上全面創新試點，開展雲計算、大資料、區塊鏈和人工智慧等方面深度合作成立金融科技聯合實驗室，重點研究大資料應用如客戶畫像、精准行銷、客戶信用評價、風險監控及智慧客服、智慧投顧等熱點領域雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名帳戶等領域展開全面深入的合作共同推進信用卡線上開卡業務、線下線上管道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系等創新模式成立安全反詐騙實驗室，通過AI技術幫助招行更好地識別金融欺詐行為，