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初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案一

一、选择题

1.以下属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.优先股

B.一般风险准备

C.二级资本工具

D.可转换债券

答案：B。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，二级资本工具和可转换债券属于二级资本。

2.商业银行面临的主要风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，是商业银行面临的主要风险。市场风险是因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

3.银行监管的首要目标是（）。

A.保护存款人利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

答案：A。保护存款人利益是银行监管的首要目标。因为存款人是银行资金的主要提供者，保护他们的利益有助于维护金融体系的稳定和公众对银行体系的信任。增强市场信心、增进公众对现代金融的了解、减少金融犯罪也是银行监管的目标，但不是首要目标。

二、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、（）和效益性。

答案：流动性。商业银行经营管理的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力；效益性是指商业银行在经营中要追求盈利最大化。

2.金融市场按交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、（）和保险市场。

答案：黄金市场。金融市场根据交易标的物的不同可划分为货币市场（短期资金市场）、资本市场（长期资金市场）、外汇市场、黄金市场和保险市场等。

三、判断题

1.商业银行的存款是银行最主要的资产。（）

答案：错误。商业银行的存款是银行最主要的负债。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，存款是商业银行最主要的资金来源。而商业银行的资产包括现金资产、贷款、证券投资等。

2.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率不低于4.5%。（）

答案：正确。巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于4.5%、6%和8%。

四、解答题

1.简述商业银行内部控制的目标。

答案：商业银行内部控制的目标主要包括以下几个方面：

保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。商业银行作为金融机构，必须遵守国家的法律法规和监管要求，通过有效的内部控制确保各项业务活动合法合规开展。

保证商业银行发展战略和经营目标的实现。内部控制要围绕银行的战略规划和经营目标，对各项业务活动进行合理规划、有效控制，以促进目标的达成。

保证商业银行风险管理的有效性。通过建立健全的内部控制体系，识别、评估和控制各类风险，确保银行能够在风险可控的前提下稳健运营。

保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。准确的信息是银行管理层决策的依据，也是监管机构进行监管的重要基础，内部控制要确保信息的质量。

2.简述金融创新的主要内容。

答案：金融创新的主要内容包括以下几个方面：

金融产品创新：这是最常见的金融创新形式，包括开发新的存款产品（如大额可转让定期存单）、贷款产品（如个人住房按揭贷款创新品种）、投资产品（如各类基金、结构化金融产品）等，以满足不同客户的需求和风险偏好。

金融技术创新：利用现代信息技术，如互联网、大数据、人工智能等，改进金融服务的方式和效率。例如，网上银行、手机银行的出现，使客户可以随时随地办理金融业务；大数据分析用于信用评估和风险预警，提高了金融机构的风险管理能力。

金融制度创新：涉及金融监管制度、金融组织制度等方面的创新。监管制度创新可以适应金融市场的发展变化，促进金融市场的健康有序运行；金融组织制度创新包括金融机构的组织形式、治理结构等方面的变革，如金融控股公司的出现。

金融市场创新：例如新的金融交易市场的建立（如金融衍生品市场）、交易机制的创新（如做市商制度）等，丰富了金融市场的层次和功能，提高了市场的流动性和效率。