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基于供应链金融的中小企业融资模式分析

随着社会上的就业压力大，政府鼓励人们开始自主创业后，各行业中，涌现出越来越多的中小企业，而在国民经济中，中小企业起着至关重要的作用，政府也不得不重视中小企业的发展。现实中，中小企业一种处于较弱的群体，由于中小企业前期资金的缺乏，严重的影响了其发展。为了有效解决中小企业融资难的问题，商业银行通过链接中小企业、核心企业以及物流企业三者，通过管理和掌控资金流、信息流和物流，来帮助中小企业解决资金上的困难，将资金流入整个产业链中，使的参与者实现多方共赢的局面，因此，本文对供应链金融的模式进行展开研究，来帮助改善我国中小企业面临的融资问题。

本文重点讨论了供应链金融的不同模式，及其适用情况。在不同行业下的中小企业该如何运用供应链金融的不同模式进行融资。并列举了相关案例进行分析，对三种模式进行比较，帮助中小企业选择适合自己的融资新道路。

首先本文通过对供应链金融的背景研究，在总结大量国内外文献后，解读了供应链金融的概念及其特点，其次对供应链金融三种典型的融资模式进行分析，并通过案例更加详细的展示出对中小企业的帮助。最后对三种模式进行分析，结合案例得出结论与建议，帮助中小企业更好的选择。

文章的结论对三种模式进行对比，结合案例分析适合的中小企业，并于传统的融资方式进行对比，最后给出了相关的建议，使得中小企业及其供应链内的参与主体实现互利共赢，促进了国民经济的发展。

关键词：供应链金融；融资模式；中小企业；……

目录

TOC\o1-3\h\u156501绪论 1

239961.1研究背景 1

25751.2研究的目的及意义 1

139181.3相关文献 2

190841.3.1国外相关文献 2

317101.3.2国内相关文献 2

130021.4研究思路 4

123062理论综述 5

25612.1供应链金融概述 5

79472.1.1供应链金融的定义 5

283772.1.2供应链金融的特点 6

113592.2供应链金融融资的主要类型 6

81742.2.1应收账款融资模式定义 6

266402.2.2融资仓融资模式定义 7

290992.2.3保税仓融资模式定义 7

39763案例分析 8

91713.1关于西安漠里香食品有限公司应收账款质押融资的案例分析 8

8883.2关于江苏省H纺织有限公司融通仓融资的案例分析 9

72773.3关于凯欣粮油有限公司保兑仓融资的案例分析 10

167914总结与建议 12

314684.1总结 12

106584.2建议 13

20231参考文献 17

1绪论

1.1研究背景

在全球经济的大环境下，融资难的问题，是中小企业面临的一个难点，这一问题不仅出现在国内，国外也面临的相同的问题。中小企业对国内经济的发展起着至关重要的作用，随着社会分工更加细致，涌现出越来越多的中小企业参与到社会生产中来，从而完善了产业及产品的供应链，在此过程中，孕育出了供应链金融，这一创新型的融资模式，来帮助中小企业解决融资问题。在供应链金融内，各个参与主体，各有所长，各取所需，实现供应链内的多方互利共赢。

从供应链金融的出现的十几年的时间里，说长不长，却在我国迅速发展。以前各企业之间的相互竞争，都是行业内单个企业之间的争夺，现在演变成依靠核心企业形成的上下游关系组成的供应链之间的竞争，与此同时，银行的服务模式业新的改变，传统模式下，银行进行银企一对一的金融服务，银行去实地考察企业的情况。而现在银行更多采用的是对接整条产业链，不再去单独考察一个企业，而是围绕核心企业的上下游形成的供应链整体情况。

供应链融资方案是银行针对性的创造出的新型的融资模式，这种模式的优点是帮助整个供应链，即稳定供应链的运行，加大了核心企业的转移成本从而帮助到中小企业发展，同时也为核心企业带来了政策优惠。可以说为中小企业的发展有着巨大的贡献。

综上可以看出，供应链金融不仅仅帮助到了中小企业解决资金上的困难，对银行来说降低了信贷风险，未来也有着更为广阔的空间，对核心企业来说有着稳定的合作关系，降低了生产成本，提高了威望。

1.2研究的目的及意义

一、帮助提升核心企业的竟争力不足问题

现阶段的竞争不单单是企业之间的竞争，更多的是围绕核心企业开真的供应链竞争，上游企业的生产供给，帮助下游核心企业尽快抢占市场份额后资金的回笼可以使其更一步的扩大再生产，形成生产线，降低生产成本。因此供应链上配套企业的能力也是决定核心企业对市场反应速度以及对突发状况应变的重要因素。银行看似帮助了中小企业解决难题，同时也帮助了核心企业，反观，核心企业通过自身的信誉度来帮助