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第一章风险与保险
风险：损失发生的不确信性。
具有客观性、损失性、不确信性、可测性和进展性。（特点）
风险的组成要素：
风险因素，促使某一特定损失发生或增加其发生可能性的缘故。（阻碍未定定）
风险事故，指引发或增加损失的直接的或外在事件。（决定）
风险损失，非故意的、非打算的和非预期的经济价值的减少。（二者缺一不可）
风险因素引发风险事故，风险事故致使风险损失。
风险分类：
性质：纯粹风险和投机风险
存在形态：静态风险和动态风险
发生对象：财产风险（市价跌落贬值不算）人身风险责任风险（依法）信誉风险
是不是可保：
不可保风险，无法通过保险的方式加以治理和分散的风险。
可保风险，指能够通过保险的方式加以治理和分散的风险。
可保风险的条件：
风险必需是纯粹的。（火灾和故事的例子，只有损害没有利益的可能）
风险必需是偶然的。（对个体而言是偶然的，是不是发生和发生如何的风险）
风险必需是意外的。（意外风险是值非故意行为所致的风险和不是必然发生的风险）
风险必需是大量的。（大数法那么）
风险必需有发生重大损失的可能。
风险发生的概率必需是可测的。
风险治理，指人们对各类风险的熟悉、操纵和处置的主动行为。
风险治理的方式：
操纵型有风险回避、风险预防和风险抑制；财物型有风险自留和风险转移。
风险治理矩阵图
保险：是一种经济补偿制度，这一制度是对有可能发生的不确信事件进行数理预测以确信费率。并以合同形式，收取保费，成立保险基金，将风险从被保险人转移到保险人，最终实现由多数人来分担少数人损失的目的。
保险的特点：
保险的本质是经济补偿。
保险的基础是数理预测。
保险的形式是合同关系。
保险的目的是分散风险。
保险的组成要素：
特定风险事故的存在，在大数法那么下，特定风险事故是会发生的。
众多同质风险单位的存在。同质风险单位存在，能准确预测风险事故和损失概率。
公平合理的保费单位。
充沛的保险基金的成立。
保险合同的订立。
保险与赌博的关系：
保险：分散已有风险赌博：产生新的风险
正和游戏零和游戏
保险是以诚信为原那么的一种社会经济合作行为，赌博那么是一种损人利己的敲诈行为。
保险与储蓄的关系：
保险是合作行为，储蓄是自主行为。
保险是为以后不确信支出作后备，储蓄是为以后确信支出作后备。
投保人不得随意处分保险基金，存款人能够随意处分储蓄资金。
保险与救济的关系，保险与自保的关系。
保险的分类
保险实施方式不同：志愿源保险与强制保险
保险性质不同：商业保险、社会保险、政策保险
保险标的不同：财产保险、人身保险、责任保险、信誉保证保险
保险人承保方式不同：原保险、再保险、一起保险、重复保险
保险的大体职能：
分散风险
保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发灾害事故或人身伤亡事件所致的经济损失，通过收取保险费的方法平均分摊给所有被保险人，这确实是保险的分散风险职能。通过该职能的作用，风险不仅在空间上达到充分分散，而且在时刻上亦可达到充分分散。（P20页的1000个农人例子）
经济补偿或给付
经济补偿是针对财产保险而言的，给付是针对人身保险而言的。经济补偿或给付是成立保险基金的目的，也是保险产生和进展的缘故。
保险的派生职能
融通资金职能
防灾减损职能
社会治理职能
第二章保险原那么
保险利益原那么
保险利益：指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。（衡量投保人或被保险人是不是对保险标的具有保险利益的标志，是看投保人或被保险人是不是因保险标的的损害或灭失而蒙受经济上的损失。平安→从中获利，受损→蒙受经济损失）
保险利益原那么：是指投保人必需以其所具有保险利益的标的投保，不然保险合同无效。
保险利益的组成条件：
保险利益必需是合法利益（被法律认可、符合法律规定、受到法律爱惜、与社会公
共利益相一致）
保险利益必需是经济利益（指投保人或被保险人对保险标的的利益必需是能够通过
货币计量的利益）
保险利益必需是确信利益（指投保人对保险标的所具有的现有利益和期待利益。在
发生保险事故进行受损索赔时，期待利益要成为现实利益才能赔付，保险人的补偿以实际损失的保险利益为限。）
坚持保险利益原那么的意义
幸免借保险形式来达到赌博的目的
保险利益原那么要求投保人必需对保险标的具有保险利益，是为了区别于赌博，实现保险补偿损失的目的。
避免道德风险的发生
限制损失补偿的程度
规定了保险保障的最高限度，限制了赔付的最高额度，不许诺有额外的利益取得。
财产保险的保险利益
（一）保险利益的来源：
因所有权或经营治理权而产生的保险利益
因抵押权和留置权而产生的保险利益
因有效合同形成利害关系而产生的保险利益
因可能承担的民事损害补偿责任而产生的保险利益
（二）保险利益的变更及其对保单效劳
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