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我国地方金融监管存在的问题与优化路径研究─以X县为例

中文摘要

随着经济的日益发展，伴随地方金融业态持续蓬勃发展，地方金融业所带来的益

处诸多，其不仅在企业融资方面发挥着重要的作用，对于地方区域实体经济发展也有

着重要的意义。在强调金融业态属地风险监管的情况下，地方金融监管进入深化改革

阶段，其在风险防范和治理等问题上作用更加重要。但是，当前地方金融监管工作还

存在许多不足，为了地方经济健康运行，金融监管的问题亟需解决。

本文主要以X县为例，首先，从国内外视角出发，就关于地方金融监管的研究

进行了梳理，同时介绍了金融监管、地方金融监管等概念，为本文的研究划定范围，

阐述了信息不对称理论、整体性政府理论等内容，为文章的研究奠定了理论基础。其

X

次，对县地方金融监管现状和监管成效进行了描述，并结合调查问卷对其产生的

问题进行了总结，分析出X县当前金融监管问题产生的原因。最后，借鉴国内部分

城市经验做法，为我国地方金融监管存在的问题提出可参考的优化路径：一是完善地

方金融监管的法律法规体系；二是设置统一的地方金融监管机构；三是完善地方金融

监管体制的建设；四是强化地方金融监管人员力量。

关键词：金融监管；整体性政府理论；金融监管规范

I

ResearchonExistingproblemsandOptimizationwaysoflocal

financialsupervision─takingXCountyasanexample

Abstract

Withtheincreasingdevelopmentoftheeconomy,withthecontinuousvigorous

developmentofthelocalfinancialindustry,thelocalfinancialindustrybringsmanybenefits,

whichnotonlyplaysanimportantroleincorporatefinancing,butalsohasimportant

significanceforthedevelopmentofthelocalregionalrealeconomy.Undertheemphasison

theterritorialrisksupervisionoffinancialformats,localfinancialsupervisionhasentered

thestageofdeepeningreform,anditsroleinriskpreventionandgovernanceismore

important.However,therearestillmanydeficienciesinthecurrentlocalfinancial

supervisionwork,andtheproblemoffinancialsupervisionneedstobesolvedurgentlyfor

thehealthyoperationofthelocaleconomy.

ThispapermainlytakesXcountyasanexample,firstly,fromtheperspectiveof

domesticandforeignperspectives,theresearchonlocalfinancialsupervisionissortedout,

andtheconceptsoffinancialsupervisionandlocalfinancialsupervisionareintroduced,

whichdelineatesthescopeoftheresearchofthispaper,expoundstheinformation

asymmetrytheory,integralgovernmenttheory,etc.,andlaysatheoreticalfoundation