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家庭理财方案

【精品】家庭理财方案3篇

家庭理财方案篇1

家庭理财规划案例分享——张先生三口之家，35岁。人社局工作，

工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入

7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左

右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元;交通费用：300

元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。

目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每

年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保

险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子

没有购买保险。

家庭理财案例—明确目标

1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;

2、为儿子准备教育金;

3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元;

4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。

怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分：

(1)节约消费为投资提供更多资金：

张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合

理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少

支出，为投资规划提供更多的资金;

(2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：

张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意

外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万

元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。

(3)选择收益高的比较稳定的理财产品：

目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，

所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元

除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。

剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这

种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。

家庭理财方案篇2

财方案(二)

1.投资规划

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元

作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万

元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，

又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议

购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型

自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，

建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创

业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年

后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划

国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左

右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，

一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的.教育金开支在每年

3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，

另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读

到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要

总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折

现结果约50万元。

按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿

出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或

基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，

大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划

该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，

为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存

款，届时可以存够创业启动资金15万元。

5.养老规划

30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退