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意外险的基础知识解析

意外险的种类

1、航空意外保险。坐过飞机的人大多接触过航意险，每次花费20元为乘坐飞机的

旅程购买一份保障。其实，除了可以单次购买的航意险外，现在更多的“空中飞人”可

以选择购买航空意外年度保险。也就是一次投保，可以保障一年内乘坐飞机造成的意外

伤害。

2、交通工具意外保险。顾名思义，交通工具意外保险比航意险的保障范围更大，除

了保障乘坐飞机时的意外风险外，公交车、轮船等等都在保障范围内。交通意外保险有

1年期，但更多是7天到15天有效的短期保障产品。

3、旅游意外保险。除了常见的国内旅意险外，现在专门针对海外旅行的意外险产品

也非常多。旅行意外险的投保期限可以从1天到1个月乃至1年不等，保障期限越长费

用越高，所以投保时要考虑旅行时间，略长于旅行时间即可，以防行程拖延造成超出保

障期限。不过，有不少旅意险设置了延期功能，一旦行程变动可以申请延期。

4、综合意外保险。平时提到的意外险，大部分就是指综合意外保险，大多包含了意

外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴等几个部分。投保首先看清保障范

围：消费者在购买意外险的时候，首先要看清所保障的范围，比如，有的消费者购买的

意外险只有身故或者残疾才能得到赔付，如果只是一般的磕碰或轻伤到医院就诊，这部

分费用保险公司并不负责赔付。

意外伤害险范围

(一)一年期综合意外保险

意外身故/残疾/烧烫伤：因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤，给付意外身故/残疾/

烧烫伤保险金;

意外伤害医疗：因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用，就其事故发

生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、

合理的医疗费用超过人民币100元的部分给付医疗保险金;

住院误工津贴：因意外伤害事故入院治疗，按照保险单载明的住院误工津贴日额给

付，累计给付天数以保险单约定时间为限。

住院护理津贴：因意外伤害事故入院治疗，按照保险单载明的住院护理津贴日额给

付，累计给付天数以保险单约定时间为限。

(二)交通意外保险

意外身故/意外残疾：被保险人在保险期间，以乘客身份乘坐相应交通工具时因遭受意

外伤害事故身故或残疾，由保险公司赔偿意外身故保险金或意外残疾保险金。

(三)驾驶人意外险

驾驶人员意外伤害：被保险人在驾驶或乘坐非营运车辆期间发生意外事故导致身故、残

疾、烧烫伤，赔付意外身故/残疾/烧烫伤保险金。

驾驶人员意外医疗：被保险人在驾驶或乘坐非营运车辆期间发生意外事故并在医院

进行治疗，给付意外伤害医疗保险金。

连带乘坐人员意外伤害：连带被保险人在乘坐被保险人驾驶的非营运车辆期间发生

意外事故导致身故、残疾、烧烫伤，赔付意外身故/残疾/烧烫伤保险金。

连带乘坐人员意外医疗：连带被保险人在乘坐被保险人驾驶的非营运车辆期间发生

意外事故并在医院进行治疗，给付意外伤害医疗保险金。

道路紧急救援：提供应急加油/加水、电瓶充电、紧急修理、拖车等服务。

意外险的用处

1、意外死亡：在不幸意外死亡后，能够从保险公司获得赔偿。然而，意外事故保险不

包括因病死亡。此外，自然死亡、自杀和自伤不是意外。许多人错误地认为事故保险可

以防止猝死。事实上，猝死是亚健康疾病的突然爆发，这个只以事故的形式出现，但不

符合事故保险中非疾病的要求。

2、意外残疾：由意外原因造成的残疾可以通过保险公司的特定补贴得到补偿。此外，

根据残疾的严重程度，确定赔偿的支付比例，以确保被保险人获得适当和合理的治疗和

养老金。

3、意外医疗护理：面对日常生活中的小肿块和肿块，当猫狗抓伤和咬伤时，意外医

疗护理可以发挥很大作用。医疗保险可以支付社会保险报销后意外伤害治疗的剩余费用。

4、事故医疗通常包括三个限制，包括是否有免赔额，是否有外部使用的社会保障补

偿，以及是否可以覆盖私立医院。在意外医疗中，条件限制越少，意外医疗保护的效果

越大。