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2024年中级银行从业资格之中级风险管理题库附答

案（基础题）

单选题（共40题）

1、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理

应急计划，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.通过金融市场控制风险

C.建立多层次的流动性屏障

D.提高流动性管理的预见性

【答案】A

2、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性

【答案】A

3、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（）。

A.压力测试

B.资本充足率

C.利润率

D.风险偏好与利益相关人的期望

【答案】A

4、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他

们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

5、下列关于信用风险的说法．正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担

保、贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但

由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失

【答案】C

6、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的

损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

【答案】C

7、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确

定对该集团整体的授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的

最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，

并最终核定各成员单位的授信使用限额

【答案】D

8、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是

（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业

【答案】C

9、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

D.良好的声誉是商业银行生存之本

【答案】B

10、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险

【答案】C

11、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银

行的流动性紧张

B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准

备应付现金的巨额需求

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺

口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

【答案】A

12、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该

机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经

济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬

损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行

【答案】D

13、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有