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中国农村信用社信贷风险现状及完善对策研究

摘要

农村信用社是我国农村金融体系的重要组成部分，是农民入股、进行民主管理、支持

“三农〃发展的金融机构。对于解决农业问题有着重要的战略意义，对社会的未来也有重

要意义。农村信用合作社的信贷业务在满足农民的金融需求、促进农村经济发展方面发挥

着重要作用。但是这些年，风险管理滞后的问题日益明显，这直接影响了农村信用合作社

的营。为了农村信用社的可持续发展和普惠金融方针的实施，本文从农村信用社现在的

信贷风险状况入手，采用文献分析和资料调研结合分析法、系统分析法、因果分析法进行

研究，指出存在的风险主要有信用风险、内控风险及支付风险、信誉风险、政策风险等。

最后，在此基础上提出对于信贷风险管理对策和建议，包括构建有效果的风险防范控制系

统、农村信用体系的健全化、不断创新信贷业务种类、用现代手段加强信贷管理、实施普

惠制的农村金融财政税收政策。

站在金融学的角度来说，信贷风险指的是接受信贷的个人不能够按照原有约定偿付贷

款，造成违约，从而导致金融机构资金面临风险的活动。对于农村信用社来说，信贷风险

的存在会导致其产生较多的不良贷款，这将危及他们稳定和可持续的活动，生态环境不断

被恶化，随着时间的推移，这将使他们无法正常工作，面临破产或者倒闭的可能。因此农

村信用社防范自身的信贷风险尤为重要。

关键词:农村信用社；信贷风险；防范对策。

目录

1绪论2

1.1研究背景及选题意义2

1.2国内外研究现状2

1.3论文的结构和主要内容3

1.4研究思路和方法4

2农村信用社与信贷风险管理理论概述4

2.1农村信用社的概念4

2.2信贷风险及信贷风险管理概述5

3中国农村信用社信贷风险现状分析6

3.1体制内部因素6

3.2外部环境因素7

4中国农村信用社信贷风险管理的对策8

4.1强化农村信用社信贷风险管必要性和紧迫性8

4.2加强防范我国农村信用社信贷风险的对策9

5结论11

参考文献11

1绪论

1.1研究背景及选题意义

1.1.1研究背景

在农村地区，我们国家的家庭总人口的70%无法获得贷款。强调了农民筹措资金困难

的问题。农村信用合作社在改革中国农村信用合作社的过程中一直是农村金融，尤其是农

村经济发展的最大供应国，其重要性不言而喻。1957年9月21日，国务院副总理邓子恢

指出，未来信用合作社的使命是完全消除高利贷，巩固农村金融，发放贷款，要满足农户

生产和生活需要，配合农业合作社支援事业。1996年以来，农村信用组合受中国人民银行

委托，融资投资方向有了很大调整，农业融资比例大幅增加。农村融资情况得到改善，不

仅扩大了农户融资的范围，也强化了经营系统的初期转换，加强了内部管理的程度。农村

信用社的长期积累风险正在逐步改善。

1-1-2研究意义

随着我国农村金融改革的不断深化，农村信用社成为了农村金融市场中的主力军。农

村信用社的规模不断扩张，业务类型不断多样化，风险也不断提升，信贷风险已经成为农

村信用社发展中的最大风险，提出关于风险管控的对策是保障农村信用社健康良好发展的

前提。信贷风险控制作为金融机构的一种基本职能，决定着其能帽持续经营能力的大小，

因此农村信用社对信贷风险防范极其重要。

1.2国内外研究现状

农村金融的发展关系到我国经济的发展，而农村信用社在农村金融中扮演了重要角

色，如何控制好农村信用社的信贷风险是关键，所以国内有很多专家学者对此进行了研究。

对于我国农村信用社信贷风险的防范这个问题的研究。段松荻(2015)1提出要加快农

村金融市场发育，放开农村金融市场)隹入门槛，扎实推进利率市场化改进。韩涛(2019)

[4]段松荻.农村信用社信贷风险防范与对策探讨[J].中外企业家,2015(17):39.

2在对于农村信用社信贷风险防范中指出农村信用社相关负责人必须对自身的信贷风险情

况进行探究，制定健全的信贷风险方法政策，才能推动农村地区经济发展。随着近年来，

农村信用社的信贷风险隐患发生率不断上升，黄芳艳(2017)3提出农村信用社最严重的问

题之一就是不良贷款问题，这些问题会慢慢