货币金融学 第4版 课件 第七章中央银行.pptx

? 学习重点和难点：

1.中央银行的产生与发展

2.中央银行制度

3.中央银行的性质与职能

4.中央银行的主要业务;本章结构;中央银行是指专门从事货币发行、办理对一般银行的业务以及执行国家货币政策的银行。各国名称不一：国家银行、中央银行、储备银行、冠以国名

? 中国：中国人民银行

? 美国：美国联邦储备体系

? 英国：英格兰银行

? 等等

? 目前世界各国大都设立了中央银行或类似中央银行的机构

? 它在金融体系中处于核心地位，担负着发行货币、制定和执

行货币政策、调控国民经济的发展等重任。;（一）中央银行产生的必要性

第一、统一银行券发行的需要

银行券（bank note ）：银行发行的可以发挥货币功能的

信用工具。

早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通

过与金属货币的兑现维持其价值。

? 分散发行银行券逐的缺陷：

（1）由于不能兑现而出现挤兑，不利于保证货币流通的稳定。为数众多的中小银行资金实力薄弱，其发行的银行券常常不能兑现。

（2）银行券优劣不同使银行券流通受到限制，不利于商

品流通范围的进一步扩大。;第二、统一全国票据清算的需要

? 早期银行间往来与票据交换往往是单独进行的，没有统一的清算系统，效率低下，而且极不安全。

? 于是，出现了新的票据交换和清算制度。刚开始时是银行的收款人员自发地聚集在某一固定地点，交换手中所持有的由对方付款的票据，并相互结清差额。

? 1773年产生了世界上最早的票据交换所——英国伦敦票据

交换所。

? 但仅局限于同城或同区域内的票据清算

? 因此，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正

的清算中心——这个机构就是中央银行;第三、最后贷款人的需要

? 最后贷款人，是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，中央银行对其提供资金支持的功能。

? 当银行陷入流动性不足困境时，如不及时救助，可能会引发存款人挤兑现象甚至导致银行破产。这既不利于经济发展，也不利于社会???定。

? 因此客观上需要一家权威性机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾，在必要时为商业银行提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即流动性支持。这一机构就是中央银行。;第四、金融宏观调控的需要

? 为了建立公平、有效和稳定的银行经营秩序，尽可能避免和减少银行的破产和倒闭，政府需要对金融业进行监督管理。

? 而政府对金融业直接施与行政干预既是不经济的，也不具备相应的技术手段和操作工具。

? 客观上需要有一个能代表政府意志、与商业银行有业务联系、能够运用经济手段制约银行业务的金融机构专司金融业管理、监督、协调等工作。这一机构就是中央银行。;（二）中央银行产生的途径;1.早期中央银行实践

最早具有中央银行形态的是清政府时期的户部银行。户部银行于

1905年8月（光绪31年）在北京西郊民巷开业，是模仿西方国家

中央银行建立的我国最早的中央银行。1908年，清政府将户部银行改称为大清银行，赋予它经理国库及发行铸币等特权。

但它并不是真正意义上的中央银行。仍经营商业银行业务，如拆息放款、票据贴现、买卖金银等，且未独占货币发行权。

1924年8月，孙中山先生在广州组建国民革命政府并成立了国民革命政府的中央银行；1926年，北伐军在武汉成立了中央银行。

这两家银行由于存在的时间都很短，所以并没有真正行使中央银行

的基本职能。

1927年，南京国民政府成立，制定了《中央银行条例》，并于1928

年11月新成立了中央银行，总部在上海。国民政府的中央银行完全仿效西方先进国家中央银行组建规范，在

制度上符合国际中央银行惯例。;中国共产党1932年2月在江西瑞金成立了中共苏维埃共和国国家银行（简称苏维埃国家银行）并发行货币。1948年12月1日，中国人民银行以华北银行为基础，合并

北海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市组建并发行人民币，成为中华人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。1949年2月，中国人民银行将总行迁往北京。中国人民银行成立初期的主要任务是运用经济、行政、法律手段稳定物价，调控金融秩序。;;二、中央银行制度;1.单一式中央银行制度是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、纯粹的行使中央银行职能。具体分为：

?一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行，实行总分式机构设置。

?一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职

能。

?二元式中央银行：指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受中央

级机构的监督管理，但它们各自有较大的独立性。实行联邦制的国

家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等

2.复合中央银行制度

指一国不设立专门的