银行营销裂变系统建设方案 .pdfVIP

商业银行营销裂变系统建设方案

一、行业背景

近年来，随着移动互联网人、工智能、大数据和云计算等技术

不断渗透到金融领域，金融科技发展快速，同时行业竞争日益激

烈，银行网点的到客量和业务量呈逐年下降趋势。另外，网点的租

金和人力成本不断攀升，给银行的盈利带来一定压力。

如何发挥本地优势，快速抓住本地化市场，已成为区域性中小

型银行迫切需要探索和解决的问题。依靠客户经理原有传统线下营

销及厅堂营销等方式，已经无法有效满足客户需求，不能较好地进

行客户覆盖，从而导致部分零售业务外流，同时老龄化和农村市场

空心化也制约着行内的发展，营销成本高，营销人员压力大，营销

效果难统计，获客难等问题越来越突出。

二、功能介绍

银行合伙人营销平台，借助庞大的微信用户群体及社交化的特

点，通过数字化工具，辅助行内进行存量客户激活，深度挖掘本地

联盟商户，同时将外部用户逐步引流为行内私域流量，通过线上激

励政策，让历史客户、联盟商户及各行业的人主动加入该平台，让

每个人都成为行内营销合伙人，成为行内品牌的传播者。

围绕行业的痛点，合伙人系统实现全民营销、线上预约、联盟

商户、商城管理、早报管理、积分管理、业务统计等功能，为银行

数字化营销提供强有力的科技支撑，具体功能如下：

（1）一人一码、全民营销：用户注册后，一键生成专属营销二

维码，将带个人专属二维码的宣传海报、产品、新闻早报等分享给

朋友注册进行不断裂变分销。整个营销分享动作、裂变发展的新用

户注册均自动统计，可获得积分奖励，提高用户粘性。

系统实现用户无限裂变，但总层级为两级分销模式，符合国家

相关政策。

（2）客户转介，实时奖励：行内历史客户、联盟商户及普通用

户进行转介绍好友贷款、存款等办理成功后，线上获得高额积分，

红包实时兑换，通过利益驱动提升用户转介动力及用户粘性。在实

际运营推广的过程中，客户经理先将归属的管辖客户发展成为合伙

人种子用户，通过激励政策可以拉近客户经理和客户的距离，同时

为外部商户营销拓展提供了一个有效的工具和平台。

（3）搭建本地化的异业联盟生态圈：当前中小型银行面临零售

业务转型，在城区大力拓展商户客群，积极探索异业联盟，合伙人

系统为搭建异业联盟提供科技支撑。

早报功能可为联盟商户定期进行活动及产品推广宣传，提高商

户活动的曝光率；积分商城中可配置代金券、体验券等卡券，可自

定义卡券在指定的联盟商户中进行核销，为商户进行引流。

业务拓展中，充分发挥联盟商户合伙人的作用，促进联盟商户

进行客户裂变注册及存贷款业务的转介推荐，为银行进行反向导

流，通过相关的激励政策，充分调动其积极性，让银行行联盟商户

双方实现互惠互利。

平台设计的开放式全民营销模式，联盟商户可以不是行内历史

客户，联盟商户推荐业务越多，其在平台的VIP等级越高，线下可

配套制定活动政策，如：可享受贷款优惠等。这样将大大提升商户

推荐的积极性，平台预留联盟商户申请入口，客户经理移动审批即

可成为联盟商户认证。

（4）积分商城，权益兑换：系统内置积分商城模块，行方自行

配置，如米、面、油等实物商品，也可配置联盟商户相关优惠券、

体验券、抵扣券或其它虚拟物品，用户使用积分可实时进行兑换。

（5）业务展示及在线预约：行内贷款、理财、存款等产品进行

宣传展示，用户查看后可在线发起业务预约申请或将推荐适合的产

品给好友，系统会生成待办任务，客户经理手机实时查看预约信

息，一键拨号，提高时效性，提高用户的体验。

（6）新闻早报、精准营销：平台配置新闻早报功能，如联盟商

家优惠活动、国内外热点、行业资讯、本地新闻等均可通过平台进

行宣传供全民转发，同时将银行产品进行软植入，最大限度降低客

户抵触心理。转发可获取积分，有利于历史客户、联盟商户、普通

用户的主动性，转发后可查看哪些人对该早报进行查看、分享、转

发，了解好友的基础偏好，助于客户经理及联盟商户精准营销。

（7）后台智能化统计：后台将部门和员工的营销数据进行统计

分析，个人业务排名、支行业务排名、全行注册数量、兑换数据、

营销数量一目了然，增强员工集体荣誉感，提升营销积极性，利于

行内进行营销活动考核与PK机制。

三、小结

依托合伙人营销平台，可发动行内存量客户、联盟商户、普通用

户等社会化的力量，通过以客带客，全民营销、裂变营销，配合平

台的激励政策，最终完