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银行从业资格证考试题库(一)

一、选择题

1.以下哪个不属于中央银行的职能？

A.制定和实施货币政策

B.监督和管理金融机构

C.发行货币

D.经营普通银行业务

2.下列哪个是货币政策的中介目标？

A.利率

B.货币供应量

C.外汇储备

D.通货膨胀率

3.下列哪个是我国目前采用的汇率制度？

A.管理浮动汇率制

B.固定汇率制

C.自由浮动汇率制

D.银行间外汇市场浮动汇率制

4.以下哪个不属于商业银行的资产业务？

A.贷款

B.投资债券

C.现金资产

D.存款

5.商业银行的资本充足率是多少？

A.8%

B.10%

C.6%

D.4%

二、填空题

1.银行的负债业务主要包括存款、借款和______。

答案：发行债券

2.商业银行的贷款业务根据贷款期限的长短可以分为短期贷款、中期贷款和______。

答案：长期贷款

3.货币政策的目标是保持货币的稳定，促进经济增长，实现充分就业和______。

答案：国际收支平衡

4.金融市场的功能包括资金融通、风险分散、价格发现和______。

答案：调节经济

5.商业银行的资本分为核心资本和______。

答案：附属资本

三、判断题

1.商业银行的负债业务主要包括贷款、投资和现金资产。（）

答案：错误

2.中央银行的利润主要来源于贷款利息收入。（）

答案：错误

3.通货膨胀是指货币供应量过多，导致物价水平持续上涨的经济现象。（）

答案：正确

4.汇率制度分为固定汇率制和浮动汇率制，我国目前采用固定汇率制。（）

答案：错误

5.商业银行的资本充足率越高，其风险承受能力越强。（）

答案：正确

四、简答题

1.简述货币政策的最终目标。

答案：货币政策的最终目标包括保持货币的稳定、促进经济增长、实现充分就业和国际收支平衡。

2.简述商业银行的负债业务。

答案：商业银行的负债业务主要包括存款、借款和发行债券。存款分为活期存款、定期存款和其他存款；借款包括同业拆借、债券回购和中央银行借款；发行债券是商业银行通过发行金融债券筹集资金的一种方式。

3.简述金融市场的功能。

答案：金融市场的功能包括资金融通、风险分散、价格发现和调节经济。资金融通是指金融市场为投资者和融资者提供资金融通渠道；风险分散是指投资者通过购买金融产品分散风险；价格发现是指金融市场中的交易价格反映了金融产品的价值；调节经济是指金融市场通过资金配置和风险分散功能，对经济进行调节。

4.简述商业银行资本充足率的重要性。

答案：商业银行资本充足率是衡量银行资本实力和风险承受能力的重要指标。资本充足率越高，银行的资本实力越强，风险承受能力越大，有利于维护银行的安全和稳定。同时，较高的资本充足率还有利于提高银行的信誉和竞争力。

五、案例分析题

1.某商业银行资本充足率为6%，请分析该银行可能面临的风险。

答案：该银行的资本充足率低于我国规定的8%的最低要求，可能面临以下风险：

（1）资本实力不足，难以应对潜在的信用风险、市场风险和操作风险。

（2）在市场竞争中处于劣势，可能导致客户流失和业务收缩。

（3）可能受到监管部门的处罚，影响银行声誉和业务发展。

2.请分析以下经济现象可能对货币政策的影响。

现象：近期我国出口增长迅速，国际收支顺差扩大。

答案：该现象可能对货币政策产生以下影响：

（1）增加外汇储备，增强中央银行调控货币供应的能力。

（2）可能导致人民币升值压力增大，影响出口企业的竞争力。

（3）顺差扩大会增加国内市场的货币供应，可能加剧通货膨胀压力。

（4）央行可能采取紧缩性货币政策，如提高存款准备金率、加息等，以抑制通货膨胀。