个人理财第十一章 个人理财规划实务.pptx

PERSONALFINANCE;;第十一章

个人理财规划实务;第一节个人理财规划的流程;?金融理财师执业操作准那么?所规定的个人理财规划执业操作流程包括以下六个步骤：

第一步，建立并明确与客户的关系，与客户签订理财效劳合同。

第二步，收集并整理客户信息。

第三步，分析和评估客户的财务状况。

第四步，制订并向客户提交个人理财规划方案。

第五步，执行个人理财规划方案。

第六步，监控个人理财规划方案的执行。;一、建立客户关系;〔二〕建立与客户之间的信任关系;〔三〕确定金融理财师和客户的职责;〔四〕签订效劳合同;〔一〕客户财务信息的收集和整理;〔二〕客户非财务信息的收集和整理;〔三〕了解客户的期望理财目标;三、财务状况的分析与评估;四、制定理财规划方案;五、实施理财规划方案;六、监控理财规划方案的执行;第二节个人理财规划报告;;〔一〕声明

〔二〕摘要

〔三〕宏观经济分析与根本数据假设

〔四〕客户的根本状况与理财目标

〔五〕家庭财务报表编制与财务诊断

〔六〕客户的风险属性界定

〔七〕拟定可达成理财目标或解决问题的方案

〔八〕资产配置方案

〔九〕风险告知及定期检查;〔一〕个人理财方案选择的层次

在实务中，金融理财师在进行规划分析时，可采用决策树法列出所有可能方案，进而根据客户的主观意愿筛选各年度现金流量可达成理财目标者为可选方案。当可选方案超过三个时，选择净现值较高或内部报酬率较低的三个方案为推荐方案。由客户做最后的决定选出最终的方案，金融理财师根据最终方案执行。;;;;ThankYou!