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信用卡基础知识及业务介绍----上海华腾软件系统有限公司2010年12月24日

第一章信用卡基础知识信用卡发展历史回顾信用卡基本概念

信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。据说有一天，美国商人弗兰克?麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、GB马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。1985年3月，中国银行珠海分行第一张“中银卡”(BOC卡)问世，1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且预示着我国传统的“一手交钱，一手交货”的支付方式，将发生重大的变革。Joke：为什么美国的钞票比中国新？无无现现金金社社会会(Cashlessworld)，社会上的一切交易不再以现金做为支付媒介，(以物易物？)而以现金以外的各种工具为之信用卡的起源与发展Long1952,Franklin National bank ofIsland1959, Bank of America·1967, 芝加哥4家银行成立美国中西部银行协会

准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。(1）准贷记卡存款有息（按活期利率计算）。(2）准贷记卡不享受免息还款期，。(3）准贷记卡额度:信用卡普卡5000元、金卡10000元。中国信用卡的发展国外信用卡开始进入中国市场中国银行东亚银行中国首张准贷记卡发行中国银行中国首张标准信用卡发行广发银行中国银行金融业逐渐对外开放,政府和国内金融机构真正关注信用卡产业中国银联筹备中国各家商业银行开始发行信用卡工商银行建设银行招商银行深发展上海银行中国银联挂牌19792002200019951985中国准贷记卡发展阶段工,农,中,建,交信用卡初步启动阶段信用卡实质启动阶段

借记卡:以存款账户为基础的电子支付卡，不涉及信贷关系信用卡的特性·信用卡是无需担保,无需保证金,以信用和借贷为基础的电子支付卡

信用卡的用途转帐结算存取现金消费信贷

信用卡国际组织UnionPayVISAInternational MasterCardInternationalJCBAMERICANEXPRESSDinersClub

信用卡分类发卡机构发卡对象合作单位载体材料结算币种信誉等级银行信用卡、商业信用卡个人卡、公司卡、公务卡联名卡、认同卡磁卡、IC卡本币卡、外币卡普卡、金卡、铂金卡、黑金卡

信用卡生命周期信用卡申请信用卡使用信用卡销毁

信用卡申请流程填写申请表复印身份证明文件/收入证明文件将申请表和证明文件寄回信用卡中心银行信用卡中心征审人员与您电话联系征审通过卡片寄送到您的指定地址拨打客服电话激活卡片卡片开始正常使用

信用卡使用开卡（卡片激活）消费/取现清算/入账出具对账单还款挂失补/换卡续卡争议/退单催收

信用卡在线还款·银联网站信用卡跨行还款业务不需支付跨行转账手续费。首先需要通过借记卡和信用卡实名验证,确认为同名卡,才可发起还款。

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第二章信用卡业务知识账单周期宽限期首年年费年费减免信用额度