商业银行数字化转型对经营绩效的影响分析以中国工商银行为例.pdf

20241月湖北经济学院学报人文社会科学版冤Jan.2024

第21卷第1期JournalofHubeiUniversityofEconomics(HumanitiesandSocialSciences)Vol.21No.1

商业银行数字化转型对经营绩效的影响分析

以中国工商银行为例

周文玲湖北经济学院袁湖北武430205冤

摘要院商业银行数字化转型能否切实提升其经营绩效水平钥路径机制又如何钥本文通过详细梳理中国工商银行数字

化转型的历程基于经营绩效视角深入探究商业银行数字化转型机制路径并对商业银行数字化转型效果进行综合评价遥

最终总结出中国工商银行数字化转型的成功经验对同业实施数字化战略转型具有借鉴意义对商业银行数字化转型的

路径机制探究能够从理论上指导实践为管理者尧政府及监管机构决策提供参考建议遥

关键词院数字化曰经营绩效曰商业银行

前言二中国工商银行数字化转型过程

商业银行数字化转型是基于数字经济尧金融科201911月8日袁工商银行董事长陈四清在

技尧高质量发展等时代背景下的必然选择[1]遥从国家北京举行的野ECOS冶发布会致辞中表示野工商银行的

角度看袁党的二十大对加快建设数字中国作出重要发展史袁就是一部信息科技的创新史冶遥工商银行在

部署袁习近平总书记强调野要加快发展数字经济袁促成立之初就确立了野科技兴行冶百战略目标袁开启

进数字经济和实体经济深度融合冶袁可以看出袁野数长达四十余的数字化转型之路袁先后自主研发

据冶作为第七种生产要素袁在国民经济中的应用越来SAFE尧CB2000尧NOVA尧ECOS这四代核心业务系统袁

越广泛尧作用越来越重要尧地位越来越突出[2]曰从行业是国内银行业中信息技术运用的先行者尧推动者袁秉

竞争角度看袁金融科技的蓬勃发展为金融创新构筑承野科技引领尧创新赋能冶的理念袁在高起点上推进智

广阔平台袁为商业银行数字化转型注入充沛的活力袁慧银行建设袁本文以该行四代核心业务系统启动时

但是人工智能尧区块链尧云计算尧大数据等技术的兴间为轴将其数字化转型分为四个阶段遥

起也催生出银行业大批竞争者袁这些技术在货币支一冤电子银行阶段1987要1998冤

付尧存款理财尧普惠金融等场景中的推广应用袁已悄在本阶段袁数字化转型体现野信息化冶袁1987

然改变消费者行为模式和偏好袁不断冲击商业银行国际商业机器公司IBM冤的SAFE系统在中国工商

结算尧存款尧贷款等传统业务袁导致中间业务收入增银行的网点上线遥通过引进SAFE软件系统和技术袁

长疲软袁市场竞争力被严重削弱[3]曰从银行转型发展该行逐步实现网点的柜员服务自动化袁进而通过中

角度看袁传统的内部运营模式尧客户管理模式尧风险心市的大型机实现同通存通兑遥SAFE不仅替代

预警模式尧业务流程及服务模式已经无法适应新时手工袁而且成为银行业的技术标准,该系统以账户为

代新挑战袁商业银行加大力度运用金融科技手段袁加中心袁支持传统柜台业务袁为信息化建设积累了经验袁

快实施数字化战略转型袁有助于提升行业竞争优势袁奠定了业务和技术基础遥1988袁工行首台ATM机

推动自身可持续发展袁提服务实体经济的能力袁更在上海分行投入使用遥

好地服务于普惠金融袁为建设数字中国尧实现经济高二冤网上银行阶段1999要2002冤

质量发展提供源源不断的金融动力[4]遥银行4.0时代在本阶段袁数字化转型体现野线上化冶袁1999袁

已经到来袁其显著特征是院以金融科技为引擎尧以移工商银行自主研究了核心业务处理系统CB2000袁在

动领域为主要发展范围尧以场景生态为发展阵地尧以国内首次实现了应用开发的集中袁实现了全行业务

[5]

用户体验为发展领域尧以组织敏捷为基本支持遥本处理模式的统一化尧模块化袁推动了从以账户为中心

文正是