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银行数字化转型个人心得

银行数字化转型个人心得「篇一」

银行业当前正经历迈向全面数字化的特殊时代。

传统银行在产品更新迭代、客户体验优化等方面变得落伍了。

银行数字化转型的必要性变得更加明显。

（一）银行为什么要数字化

技术的发展，对金融服务将产生巨大的影响，将会产生新的服务场景和商业模

式：

首先，永远在线成为可能，主要特征是实时交互，行为互联，移动端成为客户

创新体验与企业内部协同的最佳平台，全新的服务模态会不断涌现；

其次，超级智能在5G助力下覆盖端、边、云，实现分布式的全场景AI，处处

皆可智能合约，迎来实时的全新决策模式；

万物智联的数字世界，超过千亿个物联网终端将进一步激发全新的业务场景，

实现从人的银行到物的银行的转变，推动产业金融的飞速发展。

多平台多节点的分布式协作已成为主流，这种自下而上、多方参与的模式将不

断激发全新的商业动能。面临上述机遇和挑战，金融行业需要自我重塑，加速升

级，以应对、适应新场景与新业态。

例如：智能汽车和自动驾驶的出现对金融服务意味着什么？不仅是一个全新的

大规模新产业和新动能；也将会催生全新的服务场景，以及进一步的场景裂变。还

有银行通过直播、短视频进行营销；煤矿的数字化、智能化；金融仓储的智能管理

等等，这些都需要金融机构去适应、构建新的能力。

在这个自我重塑，加速升级的过程中，三个方面非常重要：

首先是敏捷，敏捷将成为金融机构最关键的能力。金融机构如何通过数字化转

型，实现技术、业务、组织的敏捷，如何更快地感知变化、应对变化。

第二是风控理念与模式的改变。在万物智联、实时交互的时代，基于数据的实

时智能风控将决定未来的方向。

第三是超级生态模式，它将牵引金融的发展。随着分布式协作的普及，新的场

景层出不穷，没有任何一家金融机构能够独自应对所有的场景，必须持续的开放合

作，共建开放融合的跨界生态。

如果是实现自身重塑，加速升级，那么“银行数字化”是无法回避的话题。

（二）银行数字化转型该重视的几点

1：消除对数字化转型的误解

数字化转型的费用是很高的，对科技和人力的投入很大。

数字化也不等于IT规划，也不等于外部咨询，并不是找一家咨询公司外包就

可以解决的问题。

对于银行业来说，数字化转型也不等于零售转型，也不能异化为消费贷、联合

贷、助力贷。

评价一家银行是不是在认真做数字化转型，要从是否资源分配、调整组织结构

多方面多维度考量。

2：数字化转型要有强而有力的“一把手”

银行的数字化转型，高级管理层要负80%的责任，中层负20%责任，通俗得

说，“责任都在主席台”。银行的高级管理层首先要保持人事稳定，不要频繁地换

帅；第二，不折腾，要保持战略定力；第三是相信专业，构建转型的核心团队，并

相信他们的专业性。

还有一个真重视还是假重视的问题，很多银行说自己也在转型，也有战略，但

是有战略轻执行，有执行没有评估，有评估没有改进，导致战略形同虚设。

再就是文化的问题。例如员工看到一些问题敢不敢讲出来？这一点非常关键。

此外，不要相信弯道超车。不要还没学会走就想着跑起来，就把中间某个环节略过

去，这是不现实的，必然会吃亏。

根据科斯定理，如果职责明确，部门壁垒足够低，资源将流动到效率最高的部

门。但部门壁垒足够低吗？恰恰相反，部门壁垒足够高，所以交易费用足够高。这

个时候有两个责任是高级管理层必须负责的，不能推脱，别人也搞不定。

第一个，高管必须解决战略的资源分配和组织关系的问题。不要只是口头喊着

“协同”、“合作”，协同这事，从来不是团队想不想的问题，而是组织关系没到

位，不要干违反人性的事。

第二个是把握纵和横的问题，也就是快和慢、轻重缓急的问题。要明确什么业

务是攻山头，要尖刀连突进，组织上要小团队，允许它跑起来；什么业务是基本

面，要稳健制衡，要多人决策，要有人“扯后腿”。

3：技术人员要懂业务，业务人员要懂技术

无论是业务人员还是技术人员，保持专业性是一个重要的关键。在这个基础

上，双方都应该对“业务”和“技术”有深入的了解。

现在很多银行机构都在谈敏捷，敏捷”的本质是放权，把市场、业务、技术的

决策权下放到一线，下放给产品经理，下放给研发人员。一个什么都说了不算的

人，一个啥事都要层层汇报请示的人，难以敏捷。

无论权力最后下放到