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担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度

担保业务操作规程第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中

华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。

第二条借款业务应当严格遵守国家的法律、法规，遵从自愿、公平、诚实信用和合理

分摊风险的原则。

第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(一)申请(二)受理(三)初审(四)评审

(五)审批(六)签订合同(七)抵押登记(八)收担保费(九)发放贷款(十)保后管理(十一)代偿

和追偿(十二)担保终结担保业务程序细化列示：企业申请--《担保申请书》

--提供更多借款申请材料《提出申请借款材料单》借款立案

--《担保项目受理登记表》项目初审

--确认项目责任人、协办人--项目复审基本内容--实地调查--借款调查报告

--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审

--部门评审和会议评审--行政复议项目评审签订合同

--通知会议评审通过的企业

--准备工作空白合同文本（借款合约、借款合约、反担保合约、委托确保合约）--审

查空白合同文本（借款部、综合部、总经理）--签订合同文本

--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）

--法定代表人、公司签章抵押备案

--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权

力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》--借款借据复印

件担保收费保后管理

--日常检查、重点检查--《借款项目检查表》--保后检查报告--《借款到期通知函》

--借款项目展期（逾期）报告--业务档案管理代偿和追责--代偿和追责方案--提出诉讼法

律诉讼借款破灭--偿还收据复印件--冻结抵(质)押备案--归还抵押、代管原件--《免去担

保责任证实表中》第三章借款提出申请和立案

第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材

料的真实性负责。

(一)借款人应当提供更多的材料：

1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书

4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告5.贷款卡及贷款卡回执单7.资

信证明

8.公司章程及公司合同9.借款申请书

10.提出申请借款和借款的董事会决议

11.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：

资产负债表、损益表、现金流量表等

12.与借款用途有关的资料：运销协议、合作协议等13.项目可行性报告及主管部门批

件14.生产经营情况

15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有

负债明细表

16.其他有关材料

(二)反担保第三人应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表

证明书3.法人代表授权书

4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告6.贷款卡及贷款卡回执单7.资

信证明

8.公司章程及公司合同

9.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出示的审计报告。报表主要包含：资

产负债表、损益表、现金流量表等

10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有

负债明细表

11.其他有关材料

(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料:1.抵押物、质物清单

2.抵押物、质物权力凭证

3.抵押物、质物评估资料

4.保险单

5.董事会同意抵押、质押的决议

6.抵押物、质物为共计的，提供更多全体共有人同意抵（质）枭首的声明

7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明

8.抵押物、质物为国有企业，提供更多主管部门及国有资产管理部门同意抵押或回购

的证明

9.其他有关材料

(四)注意事项:

1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验

2.提供更多的材料复印件必须盖章公章

3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权

4.公司立案人可以根据借款人和项目的实际情况展开古颚和嵌入

第五条公司担保部客户值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任

人（以下简称责任人），负责