2024年三季度金融行业监管政策与处罚分析报告-EY安永.docx

2024年三季度

金融行业监管政策与处罚分析

目录

一、监管政策更新及要点解读 1

（一）泛金融业监管政策 3

（二）银行保险业监管政策 4

（三）证券期货业监管政策 7

（四）反洗钱监管政策 8

（五）其他行业监管政策 9

二、监管处罚趋势与分析 10

（一）银行业 10

（二）保险业 11

（三）证券业 12

（四）反洗钱 13

一、各行业监管政策及要点解读

各个细分行业的国内金融监管政策主要内容如下：

泛金融业监管政策方面，中国人民银行等八部委，发布《关于进一步做好金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展的指导意见》，以加大金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展力度。国务院发布《网络数据安全管理条例》，旨在规范网络数据处理活动、促进网络依法合理有效利用。国家金融监督管理总局（下称“金融监管总局”）修订发布《国家金融监督管理总局关于印发金融机构涉刑案件管理办法的通知》，进一步完善金融机构涉刑案件管理，严厉打击金融犯罪。

反洗钱监管政策方面，全国人大常务委员会对《反洗钱法（修订草案二次审议稿）》开展了审议工作并向全社会征求意见，二审稿新增了对新型洗钱风险的监测要求以及对个人隐私保护等的规定。

其他行业监管政策方面，中国人民银行发布了《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，为支付机构规范健康发展提供有力制度保障。金融监管总局发布了《关于部分非银机构差异化适用公司治理等相关监管规定的通知》，以明确对非银机构适用公司治理管理规定的要求，同时也发布了《金融租赁公司管理办法》以促进金融租赁公司的健康发展。

银行保险业方面，国务院印发了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，对未来我国保险业高质量发展作出了全面系统的部署和规划；

金融监管总局发布了《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》《反保险欺诈工作办法》《关于健全人身保险产品定价机制的通知》《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》等政策，以促进银行业、保险业规范发展，实现防范化解金融风险目标。

证券期货业方面，中国证券监督管理委员会（下称“证监会”）、中国证券业协会（下称“中证协”）及中国证券投资基金业协会（下称“中基协”）发布或修订发布了《期货经营机构交易者适当性管理实施细则》《证券从业人员职业道德准则》《期货经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》《证券公司保荐业务规则》

等管理规则，对证券期货基金行业公司提出了管理指引。

2024年三季度金融行业监管政策与处罚分析|1

具体情况，可参见下述内容：

类型

文件名称

发布主体

发布时间

生效时间

泛金融业

监管政策

《关于进一步做好金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展的指导意见》

人民银行等八部委

8月25日

8月25日

《国家金融监督管理总局关于印发金融机构涉刑案件管理办法的通知》

金融监管总局

9月2日

9月2日

《网络数据安全管理条例》

国务院

9月24日

2025年1月1日

《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》

金融监管总局

8月16日

/

银行保险业监管政策

《国家金融监督管理总局关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》

金融监管总局

7月17日

7月17日

《反保险欺诈工作办法》

金融监管总局

7月22日

8月1日

《国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知》

金融监管总局

8月2日

8月2日

《国家金融监督管理总局关于健全人身保险产品定价机制的通知》

金融监管总局

8月2日

9月1日

《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》

国务院

9月8日

9月8日

《国家金融监督管理总局办公厅关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》

金融监管总局

9月12日

9月12日

《国家金融监督管理总局关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》

金融监管总局

9月24日

9月24日

《保险资产风险分类办法（征求意见稿）》

金融监管总局

8月2日

/

证券期货业监管政策

《期货经营机构交易者适当性管理实施细则》

中期协

7月15日

7月15日

《证券从业人员职业道德准则》

中证协

9月2日

9月2日

《期货经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》

中期协

9月10日

9月10日

《证券公司风险控制指标计算标准