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担保公司风险控制制度

第一章总则

为加强担保公司的风险控制，保障公司资产安全及业务的可持续发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合公司的实际情况，制定本制度。风险控制制度是确保公司在开展担保业务过程中，能够有效识别、评估、监测和管理各类风险的重要依据。

第二章制度目标

1.保障资产安全：通过有效的风险控制措施，确保公司资产不受损失。

2.提升风险识别能力：建立完善的风险识别机制，提高对潜在风险的提前识别能力。

3.优化决策过程：为公司管理层提供科学的决策依据，降低决策风险。

4.增强合规意识：确保业务操作符合相关法律法规，降低法律风险。

5.提高风险管理水平：通过持续的风险评估与监测，提升公司的整体风险管理能力。

第三章适用范围

本制度适用于担保公司的所有部门及员工，包括但不限于业务部、风险控制部、财务部及法务部等，具体如下：

1.担保业务的立项、审批及执行过程。

2.对担保对象的信用评级及财务状况评估。

3.风险监测和后期管理的具体流程。

第四章风险管理规范

4.1风险识别

1.风险类型：包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。

2.风险来源：包括外部经济环境、行业政策变化、客户信用状况、内部管理流程等。

3.风险评估：定期对潜在风险进行评估，分类别制定风险等级和应对措施。

4.2风险评估

1.信用评估：对担保客户进行全面的信用评估，包括信用报告、财务报表分析及历史交易记录等。

2.财务分析：定期审阅担保客户的财务状况，识别潜在财务风险。

3.行业分析：关注行业动态及市场变化，及时调整风险控制策略。

4.3风险监测

1.监测机制：建立风险监测系统，实时监测担保项目的风险状态。

2.定期报告：风险控制部需定期向管理层提交风险监测报告，内容包括当前风险状态、风险预警及应对措施。

3.预警机制：设定风险预警指标，一旦触及预警线，立即启动应急预案。

第五章风险控制流程

5.1担保业务立项

1.申请材料：客户需提交担保申请及相关材料，包括信用报告、财务报表等。

2.初步审核：业务部对申请材料进行初步审核，确保资料的完整性与合规性。

3.风险评估：风险控制部对申请进行全面风险评估，出具评估报告。

5.2担保审批

1.审批流程：根据风险评估结果，设定不同的审批权限和流程。

2.决策会议：重大担保项目需召开决策会议，讨论风险及应对措施。

3.审批结果：审批结果需书面通知申请人，并归档备查。

5.3担保合同签署

1.合同审核：法务部对担保合同进行法律审核，确保合同条款合规。

2.合同签署：合同需由授权代表签署，并做好合同的存档管理。

3.合同变更：如需变更合同内容，需重新经过审核和审批流程。

5.4后期管理

1.履约监测：持续监测担保客户的履约情况，及时识别违约风险。

2.风险处置：一旦发现违约风险，及时采取措施，包括催收、诉讼等。

3.定期回顾：每季度对担保项目进行回顾，评估风险控制效果，并进行相应调整。

第六章监督与评估机制

6.1监督机制

1.内部审计：定期对风险控制制度的执行情况进行内部审计，确保制度落到实处。

2.合规检查：法务部负责对各部门的合规情况进行检查，发现问题及时整改。

6.2评估机制

1.评估指标：建立风险控制评估指标体系，包括风险识别准确率、损失控制率等。

2.评估频率：每年进行一次全面的评估，形成评估报告并提交管理层。

3.持续改进：根据评估结果，及时修订和完善风险控制制度，提高制度的有效性。

第七章附则

1.解释权限：本制度由公司风险控制部负责解释。

2.适用条件：本制度适用于担保公司的所有担保项目及相关业务。

3.生效日期：本制度自发布之日起生效。

4.修订流程：如需修订本制度，须经过管理层会议讨论通过，并做好相关记录。

本制度旨在为担保公司的风险控制提供明确的指引，确保各项业务的规范和高效运行。希望通过各部门的共同努力，切实落实风险控制制度，保障公司的长远发展。